新型政銀擔合作模式 紓解小微企業融資之困

新華社記者 楊玉華 姜 剛

過去1年，安徽探索推出“4321”新型政銀擔合作模式，即市縣擔保機構、省擔保集團、銀行和地方政府按4：3：2：1比例共擔風險，為5000余戶小微企業提供200多億元融資支持，使小微企業貸款獲得率增加5個百分點，新增稅收10多億元。

擔保風險分擔 普惠小微企業

大別山深處的金寨縣是全國知名的板栗之鄉，合益食品公司是當地最大的板栗加工企業。公司董事長潘國霞說，是政銀擔合作解決了擴大規模急需資金的問題。

 “擔保集團主動上門服務，擔保費率降了30%，這一項就省了4萬多元。”潘國霞說，過去，農企因缺乏抵押物很難貸到款，都是靠自有資金發展。去年，通過政銀擔模式，安徽省擔保集團給她辦理了一次性“打包擔保”，給予企業單筆不超過1000萬元總額不超過6000萬元的擔保貸款額度。利用這筆貸款，企業上馬了一個年加工量5萬噸的新廠，出口加工能力上了新臺階。

省擔保集團在保企業分公司負責人周劍說，合益公司合作訂單栗農達500戶，為企業發展“輸血”，就是為當地經濟和農戶發展造血。

安徽省擔保集團黨委書記、總經理錢力認為，通過擔保為小微企業外部增信是破解其信用、抵押不足的有效途徑。安徽省創新開展的新型政銀擔合作模式，將過去銀擔合作由擔保機構一家獨擔風險，變為市縣擔保機構、省擔保集團、銀行和地方政府按比例分擔風險，找到了一條精準扶持小微企業、發展地方經濟的抓手，大大降低了小微企業融資門檻。

短短1年時間，安徽全省政銀擔業務放款281億余元，服務企業5542戶，戶均貸款508萬元。全省受保企業新增利潤27億元，新增稅收14億元，小微企業貸款獲得率增加5個百分點……安徽擔保模式實現了扶小、扶微、扶貧、扶農功能，發揮了普惠金融“接地氣”的優勢。

找準政策定位　健全擔保體系

安徽擔保模式探索取得成效，政策性定位是一個突破。

作為安徽省擔保集團負責人，錢力表示，國有擔保機構應找準政策性定位。他們為新型政銀擔業務列出“政策性指標”：即貸款擔保業務單戶不超2000萬元；年化擔保費率不高于1.5%；市級融資擔保機構小微企業擔保戶數比重不低于70%，縣區級不低于90%。

由于小微企業多在市、縣，為撬動更多國有擔保機構服務小微企業，安徽省擔保集團通過注資參股等方式吸收各市、縣國有擔保機構加入全省“4321”政策性擔保體系。目前，安徽擔保集團已在全國率先建立了省、市、縣三級政策性擔保體系，擁有成員單位124家，機構數占全省40%，在保余額占全省80%以上，成為全國規模最大的省級擔保集團。龐大的擔保體系也提高了與銀行議價的能力，重塑了銀擔合作關系。

截至去年末，新型政銀擔合作銀行已達119家，擔保機構115家。

率先加入政銀擔合作的郵儲銀行安徽省分行行長劉玉成說，小微企業因財務制度不健全且成長風險高，銀行往往想貸不敢貸。實行政銀擔后，政府加入分擔風險，消除了銀行的顧慮。去年，該行小企業法人貸款凈增40多億元，其中一半是由于政銀擔業務的推動。

為確保政銀擔業務穩步推進，安徽還建立了資本補充和風險補償機制，連續4年省財政每年注資31億元用于做大政策性擔保機構的資本金和建立省、市、縣三級的擔保風險專項補償基金，提高銀擔合作積極性。

扶小微可持續　接地氣可推廣

 “地方政府承擔風險責任增強了各方面信心，體現了政府對擔保體系的支持。”負責當地政銀擔工作的滁州市南譙區副區長趙永賓認為，“4321”新型政銀擔合作模式精準扶持了小微企業，放大了財政資金支持效果。

合肥興泰金融控股公司負責人表示，新型政銀擔合作打破了過去銀擔合作中銀行不分擔代償風險的慣例，擔保機構加入新型政銀擔合作提高了擔保效率，控制了擔保風險，形成了持續可行的擔保模式。

對眾多過去達不到信貸標準的中小微企業來說，依靠政銀擔合作模式，減輕了企業發展壓力。

滁州市博康模具塑料有限公司是為西門子、康佳等家電企業做注塑件配套的公司，前兩年銀行收緊貸款業務，公司沒有銀行認可的抵押物，資金一度極其緊張。政銀擔業務為公司提供了貸款，解決了資金危機，去年公司銷售額逆市增長14%。

 “金融機構應該懂產業、懂實體經濟，而不是只看企業有沒有擔保和抵押。”國家金融與發展實驗室理事長李揚認為，在當前形勢下，融資擔保機構需要專業化運行，幫助銀行做專業的產業和企業甄別。安徽擔保模式的特點就在于此。由于同時建立了一個各方認可的風險分擔機制，這種創新很有價值，值得進一步推廣。

    (新華社合肥4月10日電)