市場規模躍居全球第三 我國保險大時代開啟

 　　一組“保險讓生活更美好”的公益廣告，傳播到千家萬戶！在極具生活氣息的鏡頭背后，是一個行業的逆勢發展，砥礪前行。

　　在過去1年時間里，央視新聞聯播20多次聚焦保險業；李克強總理在不同場合，6次專門談及保險話題。

　　更多的變化，始于2014年8月13日，國務院印發《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》，簡稱“新國十條”。明確了今后較長一段時期保險業發展的總體要求、重點任務和政策措施，提出到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩健、誠信規范，具有較強服務能力、創新能力和國際競爭力，與我國經濟社會發展需求相適應的現代保險服務業，努力由保險大國向保險強國轉變。

　　中國保險業在宏觀經濟形勢下行壓力不斷增大的背景下，交出了一份靚麗的成績單：

　　2015年，保險業增速達到20%，比2012年提高了12個百分點，是2008年全球金融危機以來最高的一年。當年為全社會提供風險保障1718萬億元，賠款與給付8674.1億元，同比增長20.2%；保險公司利潤2824億元，同比增長38%，再創歷史新高，是2012年的6.4倍；國際地位穩步提升。三年來，我國保險市場規模先后超過德國、法國、英國，從全球第6躍居第3位，僅次于美國和日本。2015年我國保險業增長對全球貢獻度達30%左右，居全球第1位。

　　資本的嗅覺最靈敏。曾幾何時，保險公司受困股東資金不到位，償付能力充足率不足引發種種難言尷尬。忽然間，保險成為資本的寵兒。2015年已經有50家公司獲得增資，超千億資金凈流入保險行業。2015年資本金總量1.6萬億元，是2012年的2倍。保險公司總體償付能力充足率296%，遠高于100%的警戒線。從“吸睛”到“吸金”，保險業在資本市場上越來越有底氣。

　　一場更為深刻影響社會政治經濟生活的變革撲面而來。號角聲中，中國保險大時代已經開啟。

　　大發展 服務國家戰略

　　發展現代保險服務業成為國家意志和國家戰略，劃時代變革為保險業發展提供廣闊舞臺和空間。

　　長期以來，追求保費規模幾乎是所有保險公司共同的選擇。保險公司在手段上可謂“無所不用其極”，野蠻生長過程中，必然給行業造成傷害。

　　2012年，上任不久的保監會主席項俊波嚴厲指出行業頑疾：當前保險業聲譽不佳、形象不好的問題比較突出，主要表現為“三個不認同”。一是消費者不認同、二是從業人員不認同、三是社會不認同。

　　2012年下半年，項俊波給中央提交了近1.67萬字的報告，對當前保險行業的認識和未來發展的考量，引起中央有關領導的重視。2014年，又提交了4萬字的關于保險服務新型城鎮化的建議。

　　2014年8月13日，“新國十條”落地。

　　《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》之后，國務院又出臺了《關于加快發展商業健康保險的若干意見》等重要文件。2015年，十八屆五中全會“十三五”規劃建議7處提到保險。這在保險業發展史上是前所未有的。

　　保險，成為各部委和地方政府政策工具箱中的熱門選項。保監會先后會同發改委、財政部、衛計委、農業部等28個部委出臺了促進大病保險、健康保險、信用保險、食品安全責任保險等領域發展的43個政策性文件，與26個地方政府簽訂了合作備忘錄，并在深圳、寧波等6個地方建立了保險創新綜合示范區，全國 35個省、市出臺了促進保險業發展的文件。“新國十條”使得政府推動和政策支持的力度空前提升，翻開了保險業走向騰飛的歷史新篇章。

　　深改革 釋放政策紅利

　　改革一詞，來源于“胡服騎射”。指對舊有的生產關系、上層建筑作局部或根本性的調整，改革是社會發展的強大動力。

　　保險行業按照“放開前端、管住后端”的總體思路，深入推進改革創新，著力增強行業發展動力。

　　在陸家嘴論壇上，項俊波一番講話表現出堅定改革的決心和信心。他說：“目前保險業還存在著服務面不寬、服務能力不強等問題，與經濟發展的需求不相適應，與全面建成小康社會的總體目標不相適應，迫切需要通過深化改革來激發行業的內在活力，不斷地推進保險業持續健康的發展。未來的10到20年還有很大的發展空間。要促進保險業持續健康發展，只有通過改革”。

　　改革意味著利益的割舍，對很多人而言，就是革自己的命！如果沒有堅定的信念和堅強的意志和擔當意識，改革難言可持續。

　　2016年初，項俊波指出：“市場化改革深入推進，基本建成符合社會主義市場經濟規律的人身保險費率形成機制，穩步推進商業車險條款費率管理制度改革，連續出臺資金運用監管政策，進一步放寬保險資金投資范圍和比例限制，市場在資源配置中的決定性作用更好發揮，保險市場的內生動力和發展活力充分釋放”。

　　保險產品定價權、資金運營主導權還給市場成為改革重頭戲。產壽險費率市場化改革實現雙向互動。

　　2015年，保監會分兩批推進黑龍江等18個地區商業車險改革試點，實現了車險消費者與保險公司的“雙贏”。截至2015年底，首批6個試點地區消費者車均保費較改革前下降7.7%，保險公司車險綜合成本率下降2.7個百分點。“兩降”的背后，是保險業的管理能力的自我提升，也是改革惠及民生的經典范本。保監會將在總結前期試點改革經驗的基礎上，穩步加快商業車險市場化進程，力爭在2016年6月底前在全國范圍內實施商業車險改革。

　　同時，人身險方面，按照“普通型、萬能型、分紅型”三步走的路徑完成了費率市場化改革，放開了已持續執行14年的2.5%的利率上限限制，增強了企業自主經營動力，使不同市場主體經營能力的差距顯性化，極大地解放了保險生產力，推動人身保險業務步入快速發展通道。

　　從2012年開始，保監會連續出臺一系列保險資金運用改革新政，把投資主動權交還市場主體。包括：擴大保險資金運用范圍，進一步拓寬保險投資領域。目前，保險機構已經成為金融市場中投資領域最為豐富的金融機構之一，保險資金成為一級市場和二級市場的“全能選手”；建立了以保險資產分類為基礎、多層次比例監管為手段、差異化監管為補充、動態調整機制為保障的比例監管新體系；改革資管產品發行制度。將基礎設施投資計劃發行方式由備案制改為注冊制，授權中國保險資產管理業協會負責具體注冊工作，保險資產管理產品發行效率顯著提升。截至2015年底，注冊規模已達1.3萬億。

　　毋庸置疑，保險業市場化程度和開放程度在金融業繼續保持領先，實現了保險業運行機制和市場體系的國際接軌。

　　記者拿到一份統計報告顯示，2013年普通型人身保險費率改革后，當年保費收入突破千億大關，達到了1214億元，創歷史新高。受益于費率改革，2014年普通型人身保險實現保費同比增長265%，2015年普通型人身保險繼續保持增速，實現56.6%的高速增長。2015年萬能險費率改革后，萬能型人身保險規模保費收入達6768.2億元，同比增長97.8%。

　　2015年保險資金運用實現收益7803.6億元，同比增長45.6%，平均收益率7.56%，創2008年國際金融危機以來的最好水平。

　　放開手腳的險資在資本市場上大顯身手。據不完全統計，2015年7月19日-2016年1月18日，保險資金共舉牌股票40次，涉及上市公司32家。相對集中頻繁舉牌，讓市場各方側目，成為媒體熱門話題，背后其實是保險機構實力的增強，投資策略的轉變。市場，需要時間來適應這一切。

　　除此以外，2014年以來，險資紛紛揚帆出海大手筆“海淘”，配資海外資產。中國保險資產管理業協會執行副會長兼秘書長曹德云告訴記者，在保險資金尋求資產配置的“分散化”、“安全墊”和“高效能”的過程中，全球化配置將會持續增加。

　　截至2015年9月末，保險資金境外投資余額為319.07億美元(折合人民幣2029.7億元)，占總資產的比例為1.75%，比年初的1.44%提高了0.31個百分點，與15%的監管比例上限距離尚遠。從未來看，海外投資將是創新發展的重要領域。

　　放開市場這只“看不見的手”，也要用好政府這只“看得見的手”。提升監管“警示線”，改革償付能力監管體系，建立市場化退出機制，倒逼保險機構增強責任與風險防范意識。

　　針對影響保險業發展的體制機制障礙，保監會對一些牽涉面廣、情況復雜、過去長期難以下決心改革的領域進行了堅決的改革。行政審批事項從36項大幅精簡為18項。同時，建立起以風險為導向、符合國情、國際可比的新的償付能力監管體系和一套多層次、多渠道的市場退出機制，終結多年來我國保險市場存在的差而不倒、亂而不倒的現象，進一步發揮市場配置資源的決定性作用。

　　強基礎 著力長遠發展

　　前人栽樹后人乘涼。只有奠定了牢固基礎，后續發展才可能實現可持續。

　　我國保險業發展起步晚、底子薄，在行業基礎設施建設方面存在欠賬。比如，行業的風險數據庫建設、信息化建設、信用體系建設都比較落后。這幾年，針對保險業發展的現實需要，保監會從戰略高度來謀劃行業的基礎建設。

　　緊盯行業基礎建設的“短板”和“軟肋”，筑牢保險業快速穩健發展的“高速路”。

　　經國務院批準，保監會專門成立了中國保險信息技術管理有限公司，提升行業數據采集、分析和使用能力，構建“一站式、智能化”的保險監管信息公共服務系統。

　　國際保險監管組織普遍反映，這幾年是中國保險業信息化建設最快的時期，為中國保險監管走向大數據時代奠定了堅實的基礎。

　　有媒體稱，中國版勞合社來了，意指采用會員制的上海保交所籌建方案不日將宣布。

　　來自保監會權威信息顯示，為促進保險市場要素有序高效配置，上海保險交易所已獲國務院批準，將成為上海保險資金運用中心、區域性再保險中心和國際航運保險中心的重要支撐平臺。

　　信用基礎建設更是體系中軟實力建設工程。據悉，保監會將圍繞國家社會信用體系建設需要，積極推進保險信用體系建設，推動保險信用信息與社會信用信息共享。積極運用社會征信系統、公開評級機構和保險業信息平臺，建立保險業信用評價體系。

　　基礎的夯實，讓未來保險行業可持續健康發展實現新的騰飛成為可能。政府治理方式的現代化，國民廣泛的養老、健康、醫療等需求，給保險業發展無限的想象空間。

　　對中國保險業來說，這是一個最好的時代。