保監會開展風險排查 險資聯姻P2P邁向標準化

　　□本報記者 李超

　　近期，互聯網金融領域出現風險事件，互聯網平臺保證保險業務成為監管層關注焦點，相關排查已經開展。近兩年來，保險公司為P2P等互聯網平臺提供保證保險服務成為常態，多家公司有所布局。業內人士表示，P2P平臺的特殊投保需求對保險公司開發保證保險產品以及相應能力提出較高要求。受監管要求影響，未來保險公司對于P2P平臺的選擇將趨標準化，合作也將更加規范。

　　監管排查保證保險風險

　　中國保監會近日印發《關于加強互聯網平臺保證保險業務管理的通知》，針對互聯網平臺保證保險業務存在的問題，重點對互聯網平臺選擇、信息披露、內控管理等提出要求。保監會相關負責人表示，保監會日前已對互聯網平臺保證保險業務開展全面風險排查，了解財產保險公司在經營管理、管控措施、應急預案等方面存在的風險隱患。

　　《通知》從多個方面規范互聯網平臺保證保險業務：一是要求保險公司嚴格遵守償付能力監管要求，確保業務規模與資本實力相匹配；二是要求保險公司審慎選擇合作的互聯網平臺，不得與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等損害國家利益和社會公共利益行為的互聯網平臺開展合作，同時嚴格審核投保人資質；三是規范保險條款設計及費率厘定，明確保險條款在合作的互聯網平臺相關業務界面進行信息披露的要求。另外，《通知》還要求保險公司建立嚴格的風險管控機制，定期開展壓力測試，建立相關業務經營情況季度報送制度。

　　近兩年來，保險公司與互聯網平臺合作開展保證保險業務，在拓展業務資源的同時為后者進行風險背書，其中，保險公司的保證保險為P2P平臺項目承保成為常態。公開資料顯示，國壽財險、天安財險、陽光保險等多家保險公司已分別與不同互聯網平臺達成合作，亦有保險公司自行拓展P2P平臺業務。保險公司人士表示，P2P平臺的特殊投保需求，對保險公司開發保證保險產品，以及相應的精算能力、風險控制能力均提出了較高要求。

　　合作有望趨規范

　　某P2P平臺負責人對中國證券報記者表示，保險公司風險補償、社會管理和保險投資等方面的經驗，有助于提升客戶投資回報率等。通過引入財險相關業務，投資者可以降低投資風險。長期看，此類合作是對客戶投資保障機制的調整和完善；短期看，可以視為應對P2P市場激烈競爭的營銷策略。

　　保險公司人士表示，保險產品設計的大數法則遭遇P2P平臺數據規模的限制，所以在保險費率設定、風險控制等方面都面臨挑戰。監管層對相關業務進行規范，這對未來保證保險服務的發展，以及保險業金融支持作用的發揮，都將產生積極影響。

　　中國證券報記者了解到，目前，保險公司為P2P平臺承保的保證保險費率設定分化明顯。由于不同承保公司在設計產品時的風險預期各異，P2P平臺的風險敞口測算也有所不同，這使得業內同類合作的產品設計可參照性有限。

　　分析人士指出，同兩年前保險公司與P2P合作，前者“做的多說的少”相比，目前保險公司對于合作前景的態度已經相對樂觀。未來，保證保險服務發揮的作用將更大，保險公司對于P2P平臺的選擇也將趨于標準化，在監管要求下，此類合作將更規范。