春節消費喜刷刷 信用卡臨時額度需及時還款

　　春節是傳統的消費旺季，不僅要置辦年貨、購買新衣和電子產品等，還有不少市民選擇海外旅游及購物，許多銀行也在此時奉上了臨時額度，但這其中隱藏了不少消費者容易忽視的地方。在使用信用卡消費時，要注意臨時所調額度部分的還款時間限制，避免因還款不及時而導致的超限費。

　　按照慣例，每逢節假日，主要是國慶、“五一”、春節假期，有些銀行信用卡中心為了方便持卡人大額消費，會主動為一部分信用記錄較好的持卡人增加臨時額度，多數銀行稱可獲得的“臨時提額”增幅一般在10%-50%不等。為了促進客戶刷卡，在實際申請過程中，甚至有銀行可以為客戶提供100%的臨時額度。

　　需要注意的是，信用卡臨時提額與信用卡固定信用不同，期限一般為一個月，還款方式需要在當期還款日一次性將占用的臨時額度還清。例如，若持卡人固定信用額度為2萬元，臨時額度提升到3萬元，當月刷卡消費了2.8萬元，那么，下個月最低還款額就是2萬元的10%加上消費的臨時額度8000元，共計1萬元。

　　臨時額度部分不能分期還款也不能按照最低還款額還款，如果臨時額度未能按時還款，將會產生三種費用，一是利息（通常為日息萬分之五）；二是未達到最低還款額而產生的滯納金，滯納金為未還金額的3%-5%；三是超限費，多數銀行的超限費在5%。因此，“臨時提額”給持卡人帶來了方便，但持卡人應量力而行，應在有還款能力的基礎上刷卡消費。

　　另外，還有些持卡人過年期間玩的太嗨，導致忘記還款，此事不僅會產生利息等支出，更可能導致征信黑名單的負面記錄，為以后貸款埋下隱患。不過，中國銀行業協會銀行卡專業委員會此前曾要求各成員銀行為客戶提供信用卡“容時容差”服務，因此信用卡晚還款一兩天一般不會造成逾期。

　　以建行信用卡為例，建行信用卡有3個自然日的還款寬嚴期，即到期還款日后只要不超過3天還款即不算逾期，超過3天不還才算逾期。需要提醒的是，部分銀行要求容時服務需持卡人主動致電申請，所以持卡人一旦發現還款晚了，應該及時向信用卡客服中心求助，申請寬嚴。要提醒持卡人的是，類似的容時容差服務只能解一時之急，持卡人每次申請會記錄到系統中，如果多次發生類似問題，銀行會認定為持卡人存在不良用卡習慣，不利于以后申請調高固定額度。

　　如果過了還款期3天才發現忘記還款，此時已經過了容時期限，持卡人應當立即歸還欠款再聯系銀行，說明逾期還款的原因并非主觀故意，如銀行未將逾期情況上報到央行，可以協商看看是否有消除余地。如果已經計做不良信用記錄處理，那千萬不要盲目銷卡，而是要持續使用信用卡，且保持良好的還款習慣，用好的信用記錄覆蓋掉不良信用記錄。北京商報記者 孟凡霞