境外刷卡投保每筆上限5000美元

 境外保險公司套碼突破刷卡限制 數千萬元保費刷卡搞掂 銀聯國際重申保險屬境外限制類商戶

昨日，坊間熱傳根據國家最新政策，從2月4日開始，銀聯卡境外刷卡投保上限每筆為5000美元。

對此，銀聯國際昨日回應廣州日報記者稱，保險一直屬于境外限制類商戶類別，持境內銀行卡投保確有單筆5000美元限額。但是個人旅游消費類支出的商戶均不受影響。

而且，銀聯國際近日發布的通知并非新規，而是要求收單機構嚴格落實國家有關部門的政策。

昨日有消息顯示，因外匯管制需要，從2月4日開始，銀聯卡境外刷卡投保上限每筆為5000美元。香港保險資深人士對記者表示，對于一般性保單來說影響不大，大額保單受此影響更大，“只限制了一次刷卡的消費金額，可以重復多刷幾次。”

受消息拖累，在港上市的保險股顯著走低，友邦保險股價一度下挫近9%，中午跌幅收窄至近4.5%，截至昨日收盤，友邦保險收報38.95港元，下跌4.88%。

其他境外消費不受限制

“最近每次陪朋友去香港保險公司現場都會看到排著長龍的內地消費者。”昨日，在深圳從事保險經紀工作的相關人士向記者表示，“隨著前段時間人民幣匯率波動巨大，加上資本市場的劇烈波動，不少內地消費者考慮到資產保值紛紛赴港投保，保守估計投保人數一躍增加了近三成，甚至出現了超級大額保單，保額高達千萬元甚至上億元。”

香港保險業監理處數據顯示，2015年前三個季度，內地訪客赴香港所發出的新保單保費已高達211億港元，占該年首三季個人業務新保單總保費的21.7%。

對此，銀聯國際昨日回應記者稱，保險屬于境外限制類商戶類別，持境內銀行卡均有單筆5000美元限額。銀聯國際近日發布的通知并非新規，而是要求收單機構嚴格落實國家有關部門的政策，其他支持個人旅游消費類支出的商戶均不受影響。“但百貨商場消費尤其是奢侈品消費不會受到刷卡金額限制的影響。”

有資深香港保險經紀人員表示，“正在商討相關的應對措施，現在只能重復刷卡以滿足金額需要。”

限制類商戶境外每筆限刷5000美元

銀聯國際表示，銀聯重申該規定的背景，是因為近期經過對境外收單機構的調查，發現部分商戶未使用對應行業類別的限制類商戶類別碼（MCC），因此要求機構對MCC的標識和使用進行規范，確保落實監管政策和業務規則的執行效果。

“事實上，這也屬于套碼行為，本來保險公司必須使用保險類商戶類別碼，但為了追求業務等，部分保險公司卻用了不受限制的類別碼，比如消費類的，逃避了金額限制。”某第三方支付公司高管指出，銀聯近年來在國內已經加大對收單市場亂象的打壓力度。

調查：刷銀聯卡即一次性繳納數千萬元保費

記者了解到，近年來，內地人士一直在蜂擁前往香港購買保險產品。有外資保險公司表示，去年四季度以來，內地客的保額飆升了近三成。而香港保險業監理處數據顯示，去年截至9月份，內地人士在香港購買的保單保費達211億港元，而2010年內地客戶到香港投保金額僅44億元港元。

有香港保險業人士透露，公司全年保險生意內地客貢獻達1/3，保費多的達數千萬元人民幣，大多都以內地銀聯卡刷卡一次性交保費。

由于外匯局規定個人每年結匯上限為5萬美元，“避開外匯管制”成了不少香港大型保險公司熱門的宣傳營銷文案。因為在現行外匯管理體制下，在境外刷卡買保險一直沒有限額。

有保險業人士認為，該規定的重申將堵上以買保險方式轉移資產的口子。“大額保單保費多在10萬美元以上，意味著需要在終端機上刷卡數十甚至上百次。”

業內：銀聯卡支付大額保單輕易境外套現

有香港保險業人士透露，大額保單在香港業界一般指保額在100萬美元以上的保單，主要是壽險，目前大部分年化紅利在4%左右。這類大額壽險保單獨立于個人財產以外，即便投保人破產清算，這類保單也不會受到債權人、政府征稅和收費等影響，離婚也不可分割。

更吸引人的是，大額保單可以在私人銀行進行抵押融資。業界人士介紹，在保單生效當天開始，其現金價值就達到保費的80%左右，而抵押融資額一般可以達到保單現金價值的90%。

以投保一單500萬美元人壽保單為例，根據投保人的不同情況，購買保單后首次交納保費一般為保單1/3到1/5，也就是100~166萬美元。假設投保人刷卡支付100萬美元首次保費后抵押保單融資，現金價值即時可高達80萬美元，立即可借到手資金為其90%，超過72萬美元。

通過如此方法套現利息僅2%~3%，如此處理之后，投保人仍可以享受300萬美元的大額保單，而70余萬美元的資金則順利跨境。