“ｅ租寶”非法集資案真相調查

“ｅ租寶”非法集資案真相調查

　　新華社北京１月３１日電題：“ｅ租寶”非法集資案真相調查

　　新華社“新華視點”記者白陽、陳寂

　　一年半內非法吸收資金５００多億元，受害投資人遍布全國３１個省市區……１月１４日，備受關注的“ｅ租寶”平臺的２１名涉案人員被北京檢察機關批準逮捕。其中，“ｅ租寶”平臺實際控制人、鈺誠集團董事會執行局主席丁寧，涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪。此外，與此案相關的一批犯罪嫌疑人也被各地檢察機關批準逮捕。

　　這個曾風靡全國的網絡平臺真相究竟如何？鈺誠集團一眾高管頭頂種種“光環”之下隱藏著怎樣的黑幕？“新華視點”記者日前經有關部門批準，對辦案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企業進行了深入采訪，還原了鈺誠集團及其關聯公司（以下簡稱“鈺誠系”）利用“ｅ租寶”非法集資的犯罪軌跡。

　　打著“網絡金融”旗號非法集資５００多億

　　“ｅ租寶”是“鈺誠系”下屬的金易融（北京）網絡科技有限公司運營的網絡平臺。２０１４年２月，鈺誠集團收購了這家公司，并對其運營的網絡平臺進行改造。２０１４年７月，鈺誠集團將改造后的平臺命名為“ｅ租寶”，打著“網絡金融”的旗號上線運營。

　　辦案民警介紹，２０１５年底，多地公安部門和金融監管部門發現“ｅ租寶”經營存在異常，隨即展開調查。

　　公安機關發現，至２０１５年１２月５日，“鈺誠系”可支配流動資金持續緊張，資金鏈隨時面臨斷裂危險；同時，鈺誠集團已開始轉移資金、銷毀證據，數名高管有潛逃跡象。為了避免投資人蒙受更大損失，２０１５年１２月８日，公安部指揮各地公安機關統一行動，對丁寧等“鈺誠系”主要高管實施抓捕。

　　辦案民警表示，此案案情復雜，偵查難度極大。“鈺誠系”的分支機構遍布全國，涉及投資人眾多，且公司財務管理混亂，經營交易數據量龐大，僅需要清查的存儲公司相關數據的服務器就有２００余臺。為了毀滅證據，犯罪嫌疑人將１２００余冊證據材料裝入８０余個編織袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某處６米深的地下，專案組動用兩臺挖掘機，歷時２０余個小時才將其挖出。

　　警方初步查明，“鈺誠系”的頂端是在境外注冊的鈺誠國際控股集團有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大運營中心，并下設融資項目、“ｅ租寶”線上銷售、“ｅ租寶”線下銷售等八大業務板塊，其中大部分板塊都圍繞著“ｅ租寶”的運行而設置。

　　辦案民警表示，從２０１４年７月“ｅ租寶”上線至２０１５年１２月被查封，“鈺誠系”相關犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構融資租賃項目，持續采用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發生額達７００多億元。警方初步查明，“ｅ租寶”實際吸收資金５００余億元，涉及投資人約９０萬名。

　　假項目、假三方、假擔保：三步障眼法制造騙局

　　“‘ｅ租寶’就是一個徹頭徹尾的龐氏騙局。”在看守所，昔日的鈺誠國際控股集團總裁張敏說，對于“ｅ租寶”占用投資人的資金的事，公司高管都很清楚，她現在對此非常懺悔。

　　“ｅ租寶”對外宣稱，其經營模式是由集團下屬的融資租賃公司與項目公司簽訂協議，然后在“ｅ租寶”平臺上以債權轉讓的形式發標融資；融到資金后，項目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金。

　　辦案民警介紹，在正常情況下，融資租賃公司賺取項目利差，而平臺賺取中介費；然而，“ｅ租寶”從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局，其所謂的融資租賃項目根本名不副實。

　　“我們虛構融資項目，把錢轉給承租人，并給承租人好處費，再把資金轉入我們公司的關聯公司，以達到事實挪用的目的。”丁寧說，他們前后為此花了８億多元向項目公司和中間人買資料。

　　采訪中，“鈺誠系”多位高管都向記者證實了自己公司用收買企業或者注冊空殼公司等方式在“ｅ租寶”平臺上虛構項目的事實。

　　“據我所知，‘ｅ租寶’上９５％的項目都是假的。”安徽鈺誠融資租賃有限公司風險控制部總監雍磊稱，丁寧指使專人，用融資金額的１．５％－２％向企業買來信息，他所在的部門就負責把這些企業信息填入準備好的合同里，制成虛假的項目在“ｅ租寶”平臺上線。為了讓投資人增強投資信心，他們還采用了更改企業注冊金等方式包裝項目。

　　辦案民警介紹，在目前警方已查證的２０７家承租公司中，只有１家與鈺誠租賃發生了真實的業務。

　　有部分涉案企業甚至直到案發都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企業負責人王先生告訴記者，他的公司曾通過鈺誠集團旗下的擔保公司向銀行貸過款，對方因此掌握了公司的營業執照、稅務登記證等資料；但直到２０１５年底他的企業銀行賬戶被凍結后，他才從公安機關處得知自己的公司被“ｅ租寶”冒名掛到網上融資。“他們的做法太惡劣了，我希望公安機關嚴懲這種行為，還我們一個清白。”王先生氣憤地說。

　　根據人民銀行等部門出臺的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，網絡平臺只進行信息中介服務，不能自設資金池，不提供信用擔保。據警方調查，“ｅ租寶”將吸收來的資金以“借道”第三方支付平臺的形式進入自設的資金池，相當于把資金從“左口袋”放到了“右口袋”。

　　不僅如此，鈺誠集團還直接控制了３家擔保公司和一家保理公司，為“ｅ租寶”的項目擔保。中國政法大學民商經濟法學院教授李愛君表示，如果平臺引入有關聯關系的擔保機構，將給債權人帶來極大風險。

　　“高收益低風險”的承諾陷阱

　　“１元起投，隨時贖回，高收益低風險。”這是“ｅ租寶”廣為宣傳的口號。許多投資人表示，他們就是聽信了“ｅ租寶”保本保息、靈活支取的承諾才上當受騙的。記者了解到，“ｅ租寶”共推出過６款產品，預期年化收益率在９％至１４．６％之間，遠高于一般銀行理財產品的收益率。

　　投資人張先生表示，“ｅ租寶”的推銷人員鼓動他說，“ｅ租寶”產品保本保息，哪怕投資的公司失敗了，錢還是照樣有。

　　投資人徐先生給記者算了一筆賬：“我拿１０萬塊錢比較的話，在銀行放一年才賺２０００多塊錢；放在‘ｅ租寶’那邊的話，它承諾的利率是１４．６％，放一年就能賺１４０００多塊錢。”

　　投資人席女士則稱，自己是被“ｅ租寶”可以靈活支取的特點吸引了：“一般的理財產品不能提前支取，但‘ｅ租寶’提前１０天也可以拿出來。”

　　對此，李愛君表示，最高法在２０１０年出臺的關于非法集資犯罪的司法解釋里明確，不能用承諾回報引誘投資者。實際上，由于金融行業天然的風險性，承諾保本保息本身就違背客觀規律。銀監會更是明確要求，各商業銀行在銷售理財產品時必須進行風險提示。

　　但是，“ｅ租寶”抓住了部分老百姓對金融知識了解不多的弱點，用虛假的承諾編織了一個　“陷阱”。為了加快擴張速度，鈺誠集團還在各地設立了大量分公司和代銷公司，直接面對老百姓“貼身推銷”。其地推人員除了推薦“ｅ租寶”的產品外，甚至還會“熱心”地為他們提供開通網銀、注冊平臺等服務。正是在這種強大攻勢下，“ｅ租寶”僅用一年半時間，就吸引來９０多萬實際投資人，客戶遍布全國。

　　非法吸取的巨額資金被鈺誠集團自用

　　據警方調查，“鈺誠系”除了將一部分吸取的資金用于還本付息外，相當一部分被用于個人揮霍、維持公司的巨額運行成本、投資不良債權以及廣告炒作。

　　據多個犯罪嫌疑人供述，丁寧與數名集團女高管關系密切，其私生活極其奢侈，大肆揮霍吸來的資金。警方初步查明，丁寧贈與他人的現金、房產、車輛、奢侈品的價值達１０余億元。僅對張敏一人，丁寧除了向其贈送價值１．３億的新加坡別墅、價值１２００萬的粉鉆戒指、豪華轎車、名表等禮物，還先后“獎勵”她５．５億元人民幣。

　　“鈺誠系”的一大開支還來自高昂的員工薪金。以丁寧的弟弟丁甸為例，他原本月薪１．８萬元，但調任北京后，月薪就飛漲到１００萬元。據張敏交代，整個集團拿著百萬級年薪的高管多達８０人左右，僅２０１５年１１月，鈺誠集團需發給員工的工資就有８億元。

　　多位公司高管稱，為了給公眾留下“財大氣粗”的印象，丁寧要求辦公室幾十個秘書全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾“展示公司形象”，甚至一次就把一個奢侈品店全部買空。

　　不僅如此，２０１４年以來，“鈺誠系”先后花費上億元大量投放廣告進行“病毒式營銷”，還將張敏包裝成“互聯網金融第一美女總裁”，作為企業形象代言人公開出席各種活動。

　　公司的花銷在水漲船高，資金回籠的壓力也越來越大。雍磊說，“ｅ租寶”只要一天沒有新項目上線，丁寧就會立刻催問。

　　實際上，“鈺誠系”的高管們對公司的實際狀況都心知肚明。“‘ｅ租寶’的窟窿只會越滾越大，然后在某個點集中爆發，賬上沒錢還給老客戶，也不能還給新客戶。”張敏說，自己曾在２０１５年９月讓公司的數據中心進行測算，結果顯示，“ｅ租寶”的贖回量將在２０１６年１月達到９億，此后贖回量逐月遞增。

　　這個預測，與公安機關此前的分析結果非常吻合。

　　丁寧坦言，鈺誠集團旗下僅有鈺誠租賃、鈺誠五金和鈺誠新材料三家公司能產生實際的經營利潤，但三家企業的總收入不足８億，利潤尚不足一億。因此，除了靠瘋狂占用“ｅ租寶”吸收來的資金，“鈺誠系”的正常收入根本不足以覆蓋其龐大的開支。

　　“ｅ租寶”涉嫌非法集資犯罪

　　根據“ｅ租寶”案件中已經查明的種種犯罪事實，司法機關認為，犯罪嫌疑人的這些行為已經涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。

　　中央財經大學法學院教授郭華介紹，非法吸收公眾存款罪有４個構成要件：第一是未經有關部門批準或者假借合法的經營形式來吸存，第二是以媒介、短信、推薦會等形式公開吸存，第三是通過私募、股權等其他的手段來承諾還本付息或者回報，第四是向社會公眾即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用網絡平臺公開向全國吸存，還對外承諾還本付息，其行為已經涉嫌非法吸收公眾存款罪。

　　“對于已經構成非法吸收公眾存款罪的，如果還存在揮霍性投資或者消耗性支出導致財產不能償還的情形，就構成了集資詐騙罪。”他認為，“ｅ租寶”案的犯罪嫌疑人投資高檔車輛和住宅、向員工支付高工資等揮霍行為，體現了他們主觀上非法占有投資者資金的目的，這是導致吸收來的資金不能償還的重要原因之一，也是他們涉嫌集資詐騙罪的主要原因之一。

　　李愛君則指出，金融是一種以高風險為特征的行業，因此老百姓在投資前更需要掌握一定的金融知識，知道任何投資行為都要風險自擔；而如果投資者參與的金融活動涉嫌違法犯罪，就將承擔更大的風險。

　　最新進展：有關部門正在加緊取證追贓挽損

　　辦案民警介紹，由于“鈺誠系”的資金交易龐雜，財務管理混亂，其資金流向還在調查之中。目前，公安機關正在與銀監會、人民銀行等部門通力配合，加快工作進度，全力以赴進行調查取證、追贓、甄別涉案資產等工作，最大限度地挽回投資人的損失。為了便于投資人報案、完善案件處置相關信息，公安機關已經搭建起投資人信息登記平臺，并將于近期掛接在公安部官方網站上啟用。

　　有關部門表示，投資人應及時、主動報案、登記信息、提供證明材料，避免因不及時、不如實報案、登記而損害自身合法利益；同時，請投資人依法維權，不信謠、不傳謠、不受蠱惑，不組織、參與各類非法活動。涉嫌犯罪的人員，應當積極配合調查、退繳違法所得，爭取從寬處理。（實習編輯 王夢潔）