管好節日的消費寵物——信用卡

　　每逢佳節必歡呼，這里說的是信用卡。一到逢年過節的時候，信用卡就成為銀行、商戶、持卡人共同關注的話題。銀行希望持卡人在過節期間多多使用自己的信用卡，持卡人則希望用信用卡來應對節日期間巨大的消費需求，商戶則希望能夠搭上卡中心搞活動的順風車，拉動自己的銷售額。但筆者也同時發現，使用信用卡購物占小便宜和在某寶購物一樣，總覺得便宜，但最后算賬總支出未必能夠節約。節前節后使用信用卡，有幾個要點應該加以注意。

　　第一個要點，商家刷卡活動謹慎參與。節假日期間，持卡人經常會遇到在某商場刷某銀行的信用卡，滿1000元贈送100元代金券，還名額有限，先到先得，弄得持卡人精神緊張，生怕去晚了就沒了，結果就是，為了這100元的優惠，本來就打算花300元買一件毛衣，最終卻花900多元買了毛衣、褲子和一雙鞋。其中，褲子和鞋其實并不需要。等于用錢買了計劃外沒用的東西。

　　第二個要點，刷卡憑密碼還是簽名。在國外，信用卡都是憑簽名交易，如果商戶提供的刷卡單簽名和銀行預留的樣子不一樣，那么持卡人有權拒絕支付爭議款，該筆刷卡就會被認定為盜刷，公安機關將會介入，損失將由銀行和商戶協商，持卡人不需要支付任何損失。

　　但是在中國，大多數人都不能容忍只憑一個簽名就把自己的錢花了，都希望輸入一個密碼，而且輸入密碼的時候還要遮遮掩掩，把一件本來很瀟灑的事情搞得特別小家子氣。筆者認為，持卡人可以咨詢自己持有的信用卡發卡行，問一下一旦出現盜刷自己能否免責。有一點是一定的，如果持卡人設定為憑密碼交易，那么一旦刷卡是通過輸入了正確密碼實現的，那么持卡人就必須要為這筆交易負責。筆者認為，持卡人密碼泄露的渠道有很多，或許憑簽名還能有所爭議，憑密碼一旦被盜刷，一點爭取的余地都沒有。

　　第三個重點，就是節假日常見的臨時額度。銀行為了鼓勵持卡人多刷卡，每到節日都會主動給持卡人臨時提高信用額度，但這個臨時額度在節日過后是要清零的，即持卡人并不是真的有了很高的額度，僅僅是曇花一現而已。一旦持卡人把臨時額度花光，將會遇到兩個問題，一是下一個月的賬單將會面臨巨大的還款壓力，而且有些銀行的臨時額度還不能辦理分期付款；二是節后的消費將面臨額度不足的尷尬。不過持卡人大可放心，目前由于臨時額度到期產生的超限，尚沒有聽說哪家銀行會收取超限費，臨時額度到期了，并不會因此產生額外的費用。