如何配置您的資產(chǎn)

　　◎情況概述

　　京華時報讀者李先生有閑置資金1000萬元，希望用該筆資金做理財規(guī)劃，盤活個人資產(chǎn)。

　　◎理財目標(biāo)

　　資產(chǎn)得到增值，保持一定比例的流動性，且未來有境外投資意向。

　　◎理財規(guī)劃

　　李先生個人資產(chǎn)達(dá)到私人銀行客戶標(biāo)準(zhǔn)，可圍繞確保收益同時兼顧流動性兩個問題，將資金分成6個部分。

　　1.多種期限理財產(chǎn)品配置規(guī)劃。中長期理財規(guī)劃方面，建議將閑置資產(chǎn)的50%（500萬元）申請定制私人銀行結(jié)構(gòu)化中長期理財產(chǎn)品，年化收益4.6%－9.1%，李先生同時可將該理財產(chǎn)品進(jìn)行質(zhì)押，質(zhì)押率一般在90%－110%。鑒于李先生有境外投資需求，還可申請辦理“內(nèi)存外貸”業(yè)務(wù)，將五年定期存單在境內(nèi)質(zhì)押，在境外（如香港）可申請信用貸款，質(zhì)押率達(dá)到80%，貸款利率在3.5%左右。

　　短期理財產(chǎn)品方面，建議將閑置資產(chǎn)的10%（100萬元）用于購買1-3個月短期穩(wěn)健理財產(chǎn)品，年化收益4.8%－5.5%。

　　2.滿足資產(chǎn)流動性要求規(guī)劃。50萬元用于購買基金類產(chǎn)品，如恒豐銀行的“恒夢錢包”，收益穩(wěn)健，預(yù)計年化收益4%，T+0交易。

　　3.人身保障且資產(chǎn)增值規(guī)劃。50萬元可參考購買儲蓄型保險類產(chǎn)品，安全保障的同時增加個人資產(chǎn)收益。

　　4.子女的教育基金儲備規(guī)劃。建議將目前閑置資產(chǎn)中的10%（100萬元）用于專業(yè)的子女教育金保險產(chǎn)品，使得子女在一生的各個特定階段都可以儲備一筆基金，減輕父母的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，充分體現(xiàn)父母對子女的呵護(hù)和關(guān)愛。

　　5.家庭信托項目投資規(guī)劃。為了保證家庭財產(chǎn)，避免遺產(chǎn)、婚前財產(chǎn)糾紛，免去昂貴的遺產(chǎn)稅，從而延續(xù)家族財富，建議將20%的資金（200萬元）用于家庭信托項目的投資。

　　6.提前退休規(guī)劃。制訂詳細(xì)退休計劃書，本著本金安全，適度收益，抵御生活費增長和通貨膨脹的原則進(jìn)行退休規(guī)劃，投資比率根據(jù)退休計劃書逐月或逐年進(jìn)行投資分配，盡早實現(xiàn)財富自由，享受完美人生。

　　指導(dǎo)專家：恒豐銀行北京分行理財師樸麗英 （牛穎惠）