防范電信詐騙 銀行將限制開卡數量

　　北京商報訊（記者 孟凡霞）電信詐騙手段翻新快、作案流程快，往往令居民防不勝防，而犯罪分子得手之后將贓款迅速拆分轉移，更給案件偵破造成阻礙。工行近日發布通知，稱明年起同一客戶在全國范圍內開立的工行借記卡原則上不超過4張。在分析人士看來，這一規定將遏制銀行卡買賣等行為，為電信詐騙的銷贓設置障礙。

　　工行官網日前掛出一則通知稱，根據《中國銀監會關于銀行業打擊治理電信網絡新型違法犯罪有關工作事項的通知》（以下簡稱《通知》）的規定，自2016年1月1日起，同一客戶在全國范圍內開立借記卡原則上不得超過4張。而目前國內一些銀行規定，同一客戶的借記卡開卡數量最多為10張。北京商報記者查詢發現，截至昨日18時，國內其他主要商業銀行官網均未發出類似的公告。

　　北京商報記者在銀監會官網首頁、通知公告、信息公開等頁面均未發現上述《通知》，很可能是以內部文件方式下發。有消息稱，此份《通知》不僅對客戶同一銀行借記卡開卡數量做出了要求，還規定“同一代理人在同一商業銀行代理開卡原則上不得超過3張。代理開立的借記卡，需代理人持本人有效身份證件在柜面辦理卡片啟用后方可使用。”另外，《通知》還要求，針對已經擁有超過4張借記卡的客戶，銀行要主動與客戶聯系核查，發現非本人意愿辦理的，應中止服務。

　　北京大學經濟學院金融系副主任呂隨啟表示，這一規定是為了防止銀行卡買賣，避免銀行卡淪為不法分子詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動的工具。在以往的電信詐騙案中，詐騙人員在得手后會迅速將資金分成小數目的款項，通過網上銀行轉移到幾張甚至幾十張銀行卡中，化整為零，然后再從ATM機里將錢取走，這一過程也會大大增加案件偵查難度。而這些銀行卡有的是持卡人自己賣給他人，有的是居民身份證丟失后，被人冒名開卡。

　　另外，個人客戶銀行賬戶過多也不便于管理。現在每家銀行只對符合條件的個人客戶提供一個免收賬戶管理費和小額賬戶管理費的賬戶，因此多張銀行卡不僅會產生年費、小額賬戶管理費等支出，一旦遺失或者被盜還有信息泄露、資金安全方面的隱患。

　　近年來電信詐騙案件層出不窮，偵破難度大已引起監管機構的關注。一位國有大行人士表示，該行對電信詐騙打擊工作已經做出部署，包括對業務流程、客戶信息進行層層梳理審查，建立資金查控聯系人機制，配合公安機關做好涉案賬戶的查詢凍結工作；嚴格執行銀行賬戶實名制，對借記卡數量、開辦流程進行把關，重點把控銀行借記卡代辦流程及代辦人員信息等。

　　不過，呂隨啟也表示，打擊電信詐騙僅靠銀行的力量是不夠的，不法分子依然可以通過多家銀行開戶、購買他人銀行卡達到銷贓目的。因此需要用戶提高金融安全意識，提升銀行內控水平，借助央行反洗錢系統、身份識別的技術，同時還需要公安機關和電信運營商等部門的合作來防范詐騙。