中國互聯(lián)網(wǎng)保險保費4年增長26倍

編者按：12月7日，中國保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合人民網(wǎng)首度發(fā)布中國保險發(fā)展指數(shù)，旨在為國家制定宏觀政策提供參考依據(jù)，重點監(jiān)測中國由保險大國向保險強(qiáng)國轉(zhuǎn)變的進(jìn)程。本文摘編自中國保險發(fā)展指數(shù)報告。

中國保險行業(yè)協(xié)會中國保險發(fā)展指數(shù)項目組

2010年以來，我國保險業(yè)綜合實力穩(wěn)步提升，在基礎(chǔ)實力、服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力各領(lǐng)域均取得積極進(jìn)展。以2010年為100，2014年中國保險發(fā)展指數(shù)為109.1。2010—2014年中國保險發(fā)展指數(shù)年均增長2.2%。

2014年，保險增加值占金融業(yè)比重同比提高1個百分點。不僅優(yōu)化了金融業(yè)結(jié)構(gòu)，也為拉動第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)升級做出了貢獻(xiàn)。

2014年，在“新國十條”、《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》等重大政策利好的刺激下，保險業(yè)實現(xiàn)快速發(fā)展，整體實力顯著增強(qiáng)。以指數(shù)形式觀察，2014年總指數(shù)同比提高2.8個點，提升幅度在“十二五”時期最大。

基礎(chǔ)實力：保險業(yè)總資產(chǎn)突破10萬億

2014年，中國保險發(fā)展基礎(chǔ)實力分指數(shù)為110.4。從基礎(chǔ)實力、服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力4個分指數(shù)看，基礎(chǔ)實力指數(shù)對總指數(shù)的貢獻(xiàn)最大，為41%，反映了保險業(yè)近年來承保能力和投資能力等基本功能的不斷增強(qiáng)。

2014年全國原保費收入突破2萬億元，同比增長17.5%，是國際金融危機(jī)以來最高的一年，其中，財產(chǎn)險保費收入7203.5億元，人身險保費收入1.3萬億元。保險業(yè)總資產(chǎn)突破10萬億元，提前完成“十二五”規(guī)劃目標(biāo)。

從投資效率上看，2014年資金運用余額達(dá)到9.3萬億，資金收益率為6.3%，為近5年最高點。保險投資規(guī)模、效益雙提升，成為保證中國保險業(yè)穩(wěn)定運行的重要一極。

服務(wù)能力：2014年賠付支出占GDP比重11.3‰

2014年，中國保險發(fā)展服務(wù)能力分指數(shù)為109.9。服務(wù)能力指數(shù)對總指數(shù)的貢獻(xiàn)也較大，為32.4%，反映了保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力的提升。

2014年，與實體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的保證保險同比增長66.1%，與民生保障關(guān)系密切的年金保險同比增長77.2%，健康保險同比增長41.9%。

2014年，保險業(yè)為全社會提供風(fēng)險保障1114萬億元，同比增長25.5%；賠款與給付7194.4億元，同比增長15.9%，賠付支出占GDP的比重11.3‰，為保障國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。

創(chuàng)新能力：2014年壽險新報備產(chǎn)品2711個

2014年，中國保險發(fā)展創(chuàng)新能力分指數(shù)為107.3。保險行業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新能力有所提高，保險保障范圍不斷擴(kuò)大，2014年，壽險新報備產(chǎn)品2711個，同比增加186個。

“新國十條”支持保險公司積極運用網(wǎng)絡(luò)、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)促進(jìn)保險業(yè)銷售渠道和服務(wù)模式創(chuàng)新。2011—2014年，互聯(lián)網(wǎng)保險市場經(jīng)營主體由28家增至85家，保費收入從2011年的32億元猛增至2014年的859億元，增幅超過26倍。

國際競爭力：保費收入全球第4

2014年，中國保險發(fā)展國際競爭力分指數(shù)為107.9。 2014年中國保費收入全球第4，保費收入全球占比6.87%，比2010年提高了1.76個百分點，中國保險業(yè)的國際地位明顯提升。

中國保險業(yè)通過引進(jìn)境外保險機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國市場，構(gòu)建了開放競爭的市場格局，有效推動了中國保險業(yè)改革與發(fā)展。截至2014年，我國外資保險公司數(shù)已達(dá)到56家，其中，財產(chǎn)險公司22家，人身險公司28家，國際知名保險公司均已在國內(nèi)建立分支機(jī)構(gòu)。2014年末，12家境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立了32家營業(yè)機(jī)構(gòu)，其中包括10家資產(chǎn)管理公司。

中國保險業(yè)待改善的幾個方面

第一，多層次的保險市場主體結(jié)構(gòu)雖然已經(jīng)建立起來，但產(chǎn)品創(chuàng)新和保險消費體系仍需要進(jìn)一步完善，保險從業(yè)人員的專業(yè)水平仍需進(jìn)一步提高。

第二，保險服務(wù)領(lǐng)域有待拓寬。保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相對單一，2014年我國車險占財產(chǎn)險保費收入比重70%以上。而美國、英國和德國車險保費占比低于25%，險種分布相對均衡。

第三，中國保險業(yè)的保險深度僅為全球水平的1/2左右；保險密度才剛剛超過全球水平的1/3。與此同時，外資保險公司的收入僅占全部收入比例為4.5%；我國保險公司在國際保險市場占有的份額仍然很低。中國保險行業(yè)的開放程度仍有待深化。

中國已成為世界新興保險大國

中國保監(jiān)會副主席 周延禮

“十二五”期間，中國保險業(yè)保持高速發(fā)展，中國已成為世界新興保險大國。截止到2015年 10月底，保險業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到11.83萬億，保費收入突破2萬億，同比分別增長16.49%和19.68%。保險業(yè)通過自身發(fā)展已成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、維護(hù)金融體系穩(wěn)定的重要力量。

中國保險發(fā)展指數(shù)清楚顯示了“十二五”期間我國保險業(yè)取得巨大成就，但是我們也要清醒地看到，保險密度和保險深度處于較低的水平，我國保險業(yè)創(chuàng)新能力仍需加強(qiáng)，國際競爭力有待提高。

“十三五”時期，將是中國保險業(yè)的黃金戰(zhàn)略機(jī)遇期。中國保險業(yè)將秉持“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的理念，著重從以下幾方面入手，實現(xiàn)健康發(fā)展。

首先，創(chuàng)新是推動保險業(yè)持續(xù)發(fā)展的基本動力。必須以發(fā)掘和滿足人們生活的具體需求為核心，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新，推動保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

其次，協(xié)調(diào)是保險業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的重要保證。將中國保險業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)社會改革協(xié)調(diào)起來，不斷為人與自然的協(xié)調(diào)發(fā)展、人與社會的協(xié)調(diào)發(fā)展提供新工具、新方法和新模式。

第三，綠色是保險業(yè)未來需要關(guān)注的重點領(lǐng)域。未來保險業(yè)要創(chuàng)造“綠色GDP”，發(fā)掘新的利潤增長點。

第四，開放是保險業(yè)深入服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要舉措。保險業(yè)要以服務(wù)中國企業(yè)“走出去”為突破口，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中促成自身實力的不斷增強(qiáng)。

第五，共享是未來保險業(yè)自身發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要方向。未來保險業(yè)一方面應(yīng)努力將自身發(fā)展成果與全社會分享，以所有制改革等方式擴(kuò)大保險行業(yè)的社會參與度，提升保險的社會認(rèn)知度；另一方面，要將共享的理念滲透入中國保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級的各個方面，讓保險行業(yè)更加透明、保險產(chǎn)品更加惠民、保險理念更加親民。

（本刊記者姚冬琴據(jù)周延禮在中國保險發(fā)展指數(shù)發(fā)布會上的講話整理。）