理財產品提前終止 投30萬元收益縮水1400多元

 　　統計數據顯示，今年10個月，有83款理財產品發布了提前終止的公告，特別是9、10月份有33款產品提前終止。業內人士提醒消費者在購買理財產品之前要明確合同條款，如若已購買的理財產品提前終止，應盡早購買其他產品。

　　投資30萬元收益縮水1400多元

　　去年11月份，南京市民小高投資了30萬在某商業銀行購買了一份計劃投資期限為365天的理財產品，“在銀行買這款產品的時候，產品說明書上寫著到2015年11月27日到期，沒想到到今年的10月29日，銀行就發了提前終止的公告，比原來的投資天數少了29天。”小高不禁抱怨起來，因為這款理財產品的預計年化收益率在6%，并且實現了預期收益率，再看看該銀行在售的理財產品，最高的也就是4.8%。

　　小高算了下，少了29天的投資時間，損失了1430.14元的收益。記者算了一筆賬，就算這款理財產品終止后，小高立馬購買年化收益率在4.8%的理財產品，依然會有256.44元（300000×（6%-4.8%）×29÷365=256.44）的收益損失。

　　理財產品出現提前終止并不是個案。銀率網統計數據，9月份和10月份，有33款產品提前終止。其中，廣發銀行19款，中信銀行(601998,股吧)12款，招商銀行(600036,股吧)和建設銀行各1款。而據數據統計，今年前8個月，也有50款銀行理財產品提前終止。

　　連續降息直接沖擊中長期產品

　　“我以前買的銀行理財產品，從來沒有出現過提前到期的事情，理財產品不是最安全的投資方式嗎，銀行怎么還說話不算數呢。”小高對銀行理財產品提前終止表示不能理解。

　　被稱為最安全的銀行理財產品，為何也會出現收益隱患呢？銀率網理財分析師劉銀平認為，部分銀行理財產品之所以會提前終止，主要有兩方面原因：一是與股市有關，二是與利率下降有關。“今年以來央行數次降息、降準，市場利率屢創新低，之前發行的一些長期高收益理財產品，在當前低息環境下銀行很難去兌付，因此選擇提前終止。”

　　某國有銀行新街口支行理財經理告訴記者，理財產品提前終止，已經說明這款產品銀行投資失敗，已經出現虧損。“現在的理財產品一般都可以實現‘剛性兌付’，也就是投資者一般都可以拿到預期的收益。”該理財經理表示，按照目前的市場行情，一些理財產品如果不提前終止，投資者可能會拿不回來本金。銀行為了維護自己的品牌，留住客戶，通常會“打碎牙往肚子里咽”實現承諾的收益。“提前終止理財產品是對保護投資者的財產安全，也是對銀行自身的一種保護。”

　　投資者認購產品前弄清合同條款

　　從發布的數據看，產品提前終止的天數也是從提前1天到525天不等，平均提前116天，其中30款產品提前結束的天數小于60天，11款產品提前結束的天數大于180天。

　　記者了解到，在理財產品的產品說明書中，都有明確的條款說明：在理財期限內，銀行視投資狀況有提前終止權，投資人無提前終止權。有不少市民表示，出于對銀行理財經理的依賴，很少認真閱讀相關條款。

　　業內人士建議投資者，不管是進行何種投資，最重要的都是要看清合同條款，合同條款中是否有提前終止的說明，對于收益是否有明確的規定。“一些理財經理，或者是銀行的工作人員，沒有給客戶說清楚合同條款，而投資者也沒有認真看相關的規定，所以對理財產品的提前終止表示不理解。”

　　另外，該理財經理建議，提前終止的理財產品多出的資金，投資者應根據自身風險承受能力，盡早購買其他銀行理財產品，以中長期產品為佳，提早鎖定高收益。