浙江寧波某擔(dān)保公司非法吸收公眾存款案始末

 防范和打擊非法集資系列宣傳（之二十五）——涉及銀行保險(xiǎn)類非法集資案例

不務(wù)正業(yè)自食其果

——浙江寧波某擔(dān)保公司非法吸收公眾存款案始末

案情簡(jiǎn)介

李某案發(fā)前為寧波某擔(dān)保公司等10家企業(yè)的法定代表人或?qū)嶋H控制人。當(dāng)時(shí)，該市民間資金借貸異常活躍。2006年12月至2008年10月，李某以個(gè)人或其實(shí)際控制企業(yè)的名義，以1.5%~30%不等的月息，向100余名不特定個(gè)人及l0余家單位非法吸收存款1.91億元，支付利息2292萬(wàn)元。在這些個(gè)人債權(quán)人中，有個(gè)體老板、普通職工、醫(yī)生、律師等，借款金額從數(shù)萬(wàn)元到1000余萬(wàn)元不等。同時(shí)，李某又以寧波某擔(dān)保公司等實(shí)際控制的企業(yè)為這些巨額債務(wù)作擔(dān)保。李某在向他們借錢時(shí)稱，只要債權(quán)人需要，本金隨時(shí)可以提取。由于李某在寧波有一定知名度，很多人爭(zhēng)相找上門來(lái)把錢借給他。

在非法吸收了巨額公眾存款后，李某又以2%~7.5%不等的月息，向?qū)O某、徐某等21名個(gè)人非法出借資金3253萬(wàn)元，收取利息541萬(wàn)元;以5%-8%不等的月息，向27家企業(yè)出借資金共2.22億元，收取利息5780萬(wàn)元。

作案手段

l.利用“名人效應(yīng)”增加可信度。李某出生在寧波，大專學(xué)歷，2005年取得了香港居民身份證，獲得了香港居留權(quán)。之前，他經(jīng)營(yíng)著寧波某擔(dān)保公司、浙江某醫(yī)用工程有限公司等10家企業(yè)。因?yàn)轭H有經(jīng)商頭腦，在寧波商界小有名氣。正是憑著“港商”、“名人”身份，他騙取了投資人信任。以至于有些人主動(dòng)找上門，把錢借給李某。

2.通過虛假宣傳夸大公司實(shí)力。李某通過老婆對(duì)外宣傳:“李某開的擔(dān)保公司規(guī)模很大，經(jīng)營(yíng)也很不錯(cuò)，而且得到了當(dāng)?shù)卣拇罅χС帧?rdquo;李某還經(jīng)常帶著老婆、公司財(cái)務(wù)、出納到投資人住處，給他們看企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表以及他個(gè)人和企業(yè)取得的各種榮譽(yù)光環(huán)等，騙取投資人信任。事實(shí)上，公司經(jīng)營(yíng)能力并不像他說(shuō)的那么好，而且財(cái)務(wù)報(bào)表也是虛假的。李某還通過在報(bào)紙上登廣告大肆進(jìn)行虛假宣傳，吸引投資人投資。

3.虛假擔(dān)保并承諾隨時(shí)支取本金和利息。李某以1.5%~3%的月利息吸收存款，對(duì)每一筆借款都用寧波某擔(dān)保公司等實(shí)際控制的企業(yè)作擔(dān)保，并承諾只要借款人需要，隨時(shí)可以提取本金和利息。其實(shí)，李某借款數(shù)額較大，大大超出了擔(dān)保能力，擔(dān)保早已形同虛設(shè)，一旦資金鏈斷裂，承諾根本無(wú)法兌現(xiàn)。

案件查處

讓李某想不到的是，2008年下半年，國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)，對(duì)國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了嚴(yán)重影響。向李某借錢的債務(wù)人無(wú)法按時(shí)償還，李某對(duì)外出借的最大一筆款項(xiàng)高達(dá)5600萬(wàn)元，該款項(xiàng)最后無(wú)法收回。為此，李某曾通過訴訟的形式追索，也曾到對(duì)方企業(yè)連坐三天三夜討債，可惜收效甚微。而李某此時(shí)又面臨著眾多債權(quán)人的追討，所控制的擔(dān)保公司資金鏈因此斷裂。在走投無(wú)路之際，李某于2008年10月28日凌晨到公安機(jī)關(guān)投案，希望依靠司法機(jī)關(guān)把錢追回。

李某投案后不但如意算盤沒有得逞，反而被公安機(jī)關(guān)以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案?jìng)刹椋缓笠扑蜋z察機(jī)關(guān)提起公訴。法院經(jīng)審理認(rèn)為，李某向不特定的單位和個(gè)人非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，應(yīng)以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責(zé)任。2009年8月20日，寧波市鄞州區(qū)人民法院作出判決，李某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金50萬(wàn)元，同時(shí)責(zé)令退賠被害人及被害單位的經(jīng)濟(jì)損失。

案件警示

1.借款有擔(dān)保不等于借出的錢就沒有風(fēng)險(xiǎn)。借錢給別人要求借款人找個(gè)人或單位提供擔(dān)保，是保證本金安全的一項(xiàng)有效措施，但并不等于說(shuō)有了擔(dān)保，借出的錢就進(jìn)了保險(xiǎn)箱。關(guān)鍵要看擔(dān)保人有沒有擔(dān)保能力，如果擔(dān)保人超出自身?yè)?dān)保能力，無(wú)限度提供貸款擔(dān)保，那么其提供的擔(dān)保承諾就是一紙空文。

2.投資人借錢給別人，一定要了解債務(wù)人底細(xì)。本案中，李某向別人借錢時(shí)，都是說(shuō)借款用于公司正常的資金周轉(zhuǎn)，而隱瞞了把錢貸給別的企業(yè)從中賺取利差的事實(shí)。吳某借給了李某1500萬(wàn)元，此前，他和李某素昧平生，對(duì)李某的公司情況一點(diǎn)也不了解，但兩人的老婆關(guān)系很好，常在一起搓麻將、旅游。僅憑這一點(diǎn)，昊某就決定借給李某1500萬(wàn)元，而且辦手續(xù)那天，李某到他公司來(lái)時(shí)拿出了一疊空白的借款合同。吳某應(yīng)該想到，如果僅僅只是正常的資金周轉(zhuǎn)，借款次數(shù)有限，不會(huì)事先準(zhǔn)備一疊空白借條，可吳某偏偏忽視了這一點(diǎn)。事后，吳某在圈內(nèi)打聽了一下，發(fā)現(xiàn)李某借了很多人的錢，但為時(shí)已晚，錢已經(jīng)打入了李某提供的賬戶，借款到期后，李某只還了500萬(wàn)元，剩余的錢全部打了水漂。138

（選自處置非法集資部級(jí)聯(lián)席會(huì)議編《打擊非法集資典型案例匯編》）

駐馬店市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室  整理