建行信用卡風險管理促進業務健康發展

      建設銀行自發行龍卡信用卡以來，面對復雜多變的市場環境，始終遵循業務發展與風險管理并重的原則,通過不斷加強風險經營管理，為客戶安全便捷用卡提供全流程的最強保障。十多年來，建設銀行信用卡業務資產質量始終保持同業領先，并多次榮獲VISA國際組織授予的全球風險服務最高獎項。

加強風險經營優化信貸結構

建設銀行從發卡首年的50萬張,到如今年度發卡1000萬張,歷經了從拓展市場到精細化管理,再到效益、質量、規模協調發展的過程，始終堅持嚴把客戶質量關，平衡風險與收益，為信用卡業務可持續發展提供了保障。

建設銀行借助網點信用卡預審批系統、特色產品聯動營銷項目，不斷豐富手機客戶端、手機網站、郵件、PAD、微信等互聯網申請渠道，挖掘行內外優質客戶，主動獲取“我要”的客戶,把好準入關。

對新客戶，建設銀行根據客戶收入、信用及負債情況，結合不同的產品特色，量體裁衣,給予合理信用額度,把好分寸關。對老客戶，建設銀行持續提升風險管理精細化水平，科學應用風險計量與數據分析方法，根據其消費能力、行為及信用表現，在風險可控前提下，通過卡片升級、調高信用額度等措施，提升信貸額度使用率，提高客戶用卡體驗。

隨著客戶信貸需求的增長，建設銀行不斷提升風險管理的科學化、自動化水平，于2007年率先在信用額度調整領域運用評分卡，通過分析客戶信用卡歷史數據，預判可調整的信用額度，為快速、精確地實現在線審批調額申請，滿足客戶需求，提供了科學的技術支持。

從客戶定位、審批策略到技術開發，建設銀行不斷優化信貸結構，有效提升了市場競爭力和綜合盈利能力，為信用卡業務的健康發展奠定了基礎。

提升風險防范保障用卡安全

當越來越多的客戶熱衷使用信用卡消費，享受高效便捷之時，一些不法分子也蠢蠢欲動，客戶稍不留意就會落入刷卡消費的“陷阱”。

建設銀行及時根據用卡環境的變化調整戰略，建立反欺詐風險“三道防線”，加強全流程的風險管理措施，為客戶使用信用卡構建堅實的“防火墻”。

建設銀行有一支專業的交易監控團隊，通過行內欺詐偵測系統、銀聯風險預警系統、國際組織預警系統等，實施實時欺詐交易拒絕和準實時欺詐交易預警并行的偵測模式，對所有客戶的信用卡交易進行7×24的在線監控，采取降額、?？ǖ裙芸卮胧┒陆靥摷俳灰祝婪侗I刷風險，為客戶用卡安全提供時時刻刻的保護。建設銀行還陸續引進了VISA、萬事達基于評分模型的實時交易監控系統，成為國內首家對跨境交易使用欺詐評分模型的銀行。當一筆跨境交易發起時，系統會根據交易的國家、城市、地點、商戶以及客戶的行為特征，運用模型打分，并結合系統規則，實時拒絕高風險交易，保障客戶用卡安全。2014年，建設銀行通過交易監控偵測到的欺詐交易達18500多筆，為客戶防范欺詐損失超過4.15億元，成為客戶身邊看不見的“守護城墻”。

建設銀行銅墻鐵壁般的堅實守衛，讓龍卡信用卡成為眾多客戶最信賴的選擇。

致力主動關懷提升用卡體驗

建設銀行致力于“打造同業最安全、最便捷的信用卡”，用心做好信用卡風險管理工作的同時，強化主動關懷意識,多措并舉，保障用卡額度，提升授權交易通過率（刷卡成功率），避免客戶刷卡消費時因額度“欠費”遭遇尷尬和不便，為客戶安全、便捷用卡保駕護航。

建設銀行針對有出境用卡需求的客戶，拓展主動關懷覆蓋面與服務內容，通過采集預訂機票、酒店、租車等商旅類交易信息，提前評估客戶額度需求，邀請客戶調整額度。對已在境外用卡的客戶,建設銀行提供了額度調整、解除限額限次等“一站式”服務，確保優質客戶的刷卡成功率。同時，為有調額需求的客戶開通IVR電話語音、短信、網上銀行等多渠道自助調額功能，滿足90%以上的額度查詢與調額申請需求，有效改善了客戶體驗。在客戶用卡之時，通過短信、微信等渠道提供可用額度、消費情況的短信提醒，為客戶便捷用卡提供保障。

建設銀行這一系列信用卡風險管理策略,既嚴格控制風險，又體現了滿足客戶用卡需求, 讓客戶用得安心順心，實現了風險管理促進業務健康快速發展的目標。

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