銀行高端信用卡到底有多牛

 “國民老公”王思聰近日發(fā)微博尋找自己丟落在航班上的黑卡，并稱“必有重謝”。那么，王思聰丟的黑卡究竟是什么卡？業(yè)內(nèi)人士指出，除了“卡中之王”的運(yùn)通黑金卡，也有可能是VISA的無限卡或萬事達(dá)的世界之極卡或是銀聯(lián)最高級別的鉆石卡，這三種頂級信用卡也都恰好是黑色。

“國民老公”王思聰近日發(fā)出的一條微博讓“黑卡”成為熱門詞。這條微博寫道：“10月14日晚坐MU5160從北京飛往上海把卡包落在了飛機(jī)上(黑色卡包，里面有各大銀行各式各樣的黑卡)，哪位好心人撿到了請聯(lián)系我，思聰必有重謝。”黑卡究竟是什么卡？難道比白金卡、鉆石卡還尊貴嗎？昨天，多位業(yè)內(nèi)人士一起為大家揭開信用卡等級面紗。

信用卡分很多等級

說起信用卡，一般人可能就能想到普通卡、金卡和白金卡，其實(shí)所有信用卡組織都對自己的信用卡有更詳細(xì)的等級劃分，不同等級的信用卡享受的持卡人權(quán)益會(huì)有很大差別。

比如，VISA卡從低到高分為普卡、金卡、白金卡、Signature卡和無限卡；萬事達(dá)卡則依次為普通卡、金卡、鈦金卡、白金卡、世界卡和世界之極卡；銀聯(lián)卡一般分為普通卡、金卡、白金卡和鉆石卡。

這些不同等級的卡到底是如何區(qū)分的呢？一般從年費(fèi)和透支額度就可以看出個(gè)大概，年費(fèi)越高且越難減免、透支額度越大，級別就會(huì)越高。比如，一般普卡透支額度在1萬以內(nèi)，金卡在1萬-5萬之間，白金卡在5萬以上。對于卡組織來說，一般通過卡片的配套服務(wù)和權(quán)益以及對發(fā)卡行的收費(fèi)來區(qū)分等級。越高級的卡能享受的服務(wù)和優(yōu)惠就越多。

以萬事達(dá)卡為例：白金卡是為了讓持卡人享受到專享和獨(dú)特的服務(wù)；世界卡是為了讓持卡人能有頂端的權(quán)益，讓他可以出入各種私人會(huì)所、俱樂部、高爾夫球場；世界之極卡是可以讓銀行的頂級客戶能夠享受到定制的服務(wù)，會(huì)有私人管家服務(wù)配套，根據(jù)持卡人的需求，定制所有的旅程和生活等。

值得注意的是，由于與卡組織合作的銀行眾多，各家銀行又都有自己的審批政策和年費(fèi)政策，所以經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)A銀行的白金卡還不如B銀行的金卡透支額度高的情況。比如，有的銀行透支額度3萬的卡也可以是白金卡，但有的銀行6萬額度的卡仍是金卡。

信用卡年費(fèi)政策差異大

卡片等級不同，發(fā)卡的收費(fèi)和交易的手續(xù)費(fèi)用都會(huì)不一樣，而這些“隱秘”內(nèi)容和卡片所享受的權(quán)益會(huì)在卡組織和銀行的合同中寫明。

層級越高的卡片，享受的服務(wù)越多越好，發(fā)卡行承擔(dān)的費(fèi)用會(huì)越高，所以銀行向持卡人收取的年費(fèi)也就越高。比如，頂級信用卡年費(fèi)一般在萬元以上，一般白金卡的年費(fèi)從數(shù)百元至數(shù)千元不等，減免政策也不相同。

以招行為例，招行白金卡分為經(jīng)典版白金卡和精致版白金卡，前者年費(fèi)3600元，可以用1萬積分抵兌，按照招行20元積一分的規(guī)則，需要年消費(fèi)20萬元；精致版白金卡年費(fèi)只有800元，只要一年消費(fèi)20次，消費(fèi)額超過8萬元就可以免除。

業(yè)內(nèi)人士指出，“羊毛出在羊身上”，年費(fèi)便宜或很容易減免的卡片一般享受的權(quán)益較少，比如不能免費(fèi)享受機(jī)場貴賓廳等服務(wù)。

國內(nèi)運(yùn)通黑金卡年費(fèi)1.8萬元

王思聰?shù)奈⒉┌l(fā)出后，很多業(yè)內(nèi)人士看到“黑卡”一詞首先就想到了美國運(yùn)通的黑金卡。畢竟，這張卡在世界范圍內(nèi)都被譽(yù)為信用卡“卡中之王”。

1999年，美國運(yùn)通發(fā)行了“百夫長黑金卡”。此卡十分低調(diào)，不對外宣傳，更不接受申請。一般黑金卡的主人是知名企業(yè)CEO、總裁或董事長，35歲-60歲之間，年收入至少100萬美元以上，擁有多輛轎車、多處豪宅，喜歡開私家游艇、飛機(jī)兜風(fēng)……持卡人每年最低消費(fèi)額為25萬美元，年費(fèi)2500美元。

隨著中國超級富豪人群的壯大，這張頂級信用卡也來到中國。目前，工行、招行和民生銀行都發(fā)行了運(yùn)通黑金卡，年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為1.8萬元人民幣。

什么樣的客戶會(huì)收到“邀請”呢？據(jù)了解，年消費(fèi)額境內(nèi)200萬元人民幣或境外100萬元人民幣是一個(gè)基本門檻。也有消息稱，黑金卡持卡人必須是胡潤財(cái)富排行榜成員或者中國香港馬會(huì)會(huì)員。就算滿足了所有基本條件，也不一定能成為黑金卡的持卡人，因?yàn)榇丝ú荒苤鲃?dòng)申請，必須由分行行長及以上級別人士寫推薦信才有可能通過，私密性非常高。

這么神秘高端的黑金卡到底有哪些神奇用處呢？由于運(yùn)通黑金卡十分低調(diào)，幾乎不宣傳自己，所以很難知曉持卡人到底有哪些待遇。但是，多年前，美國運(yùn)通香港區(qū)總裁劉月屏曾對媒體提及，在2004年12月26日的海嘯災(zāi)難后，有在港卡主要求，協(xié)助其滯留島上的朋友，公司立即將現(xiàn)金及機(jī)票送到卡主朋友手上。

頂級信用卡都是“黑色的”

業(yè)內(nèi)人士指出，王思聰擁有的黑卡，除了運(yùn)通黑金卡，也有可能是VISA的無限卡或萬事達(dá)的世界之極卡或是銀聯(lián)最高級別的鉆石卡，這三種頂級信用卡也都恰好是黑色。

作為VISA無限卡的持卡人，可在全世界范圍內(nèi)隨時(shí)隨地享受VISA無限卡秘書的專屬服務(wù)；出國旅行時(shí)，可以在全球各地參與無限極致款待的機(jī)場免費(fèi)享受貴賓休息室服務(wù)，并且可以預(yù)約私人飛機(jī)，在享受標(biāo)準(zhǔn)時(shí)價(jià)10%折扣優(yōu)惠的同時(shí)，還有從出發(fā)機(jī)場到目的地酒店的免費(fèi)豪華轎車接送；可以免費(fèi)享用指定香格里拉、麗思卡爾頓、希爾頓、四季等五星級酒店的健身房，還可在全球12個(gè)頂級高爾夫俱樂部享受免果嶺費(fèi)的尊貴禮遇。

VISA無限卡不接受公開申請，只能由銀行向符合其條件的客戶發(fā)出邀請。目前在中國大陸發(fā)行VISA無限卡的銀行有7家，分別是招商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、光大銀行、民生銀行、中信銀行以及廣發(fā)銀行。以招行為例，招行無限卡主卡年費(fèi)1萬元，附屬卡年費(fèi)5000元。而且這一年費(fèi)是剛性收取，不能用積分兌換抵扣。

萬事達(dá)世界之極卡是一項(xiàng)全球性服務(wù)，可提供達(dá)人旅游指南和“生活品味”秘書尊榮服務(wù)，隨時(shí)隨地滿足持卡人的需求。只需撥打卡片背面的服務(wù)專線，就有24小時(shí)全年無休的旅游顧問為客戶提供從個(gè)性化的旅行建議、機(jī)場接送，到豪華別墅和私人游艇等專業(yè)服務(wù)，讓客戶的旅游規(guī)劃更輕松。

銀聯(lián)鉆石卡面向擁有豐厚財(cái)富的卓越人士或具有極高名譽(yù)的社會(huì)精英發(fā)行。鉆石卡除具有基礎(chǔ)金融服務(wù)功能外，銀聯(lián)為持卡人提供優(yōu)于白金卡的專屬禮遇。比如，持卡人只需刷1元錢就可以在全國多個(gè)機(jī)場享受無限次2小時(shí)停車或者48小時(shí)停車待遇。銀聯(lián)鉆石卡持卡人免費(fèi)享北京、上海、廣州三地英國個(gè)人簽證加急服務(wù)，簽證時(shí)間縮短至3-5個(gè)工作日。