互聯網金融迎多事之秋 業內盛行大數據風控

尤菲菲 制圖

　　互聯網金融的核心在于風控，而權威的大數據征信體系，可以更好地解決目前互聯網金融行業面臨的風控問題，降低P2P平臺壞賬的幾率

　　互聯網金融迎來多事之秋！進入四季度以來，受創投資本收緊和逾期貸款率上升影響，國內互聯網金融行業也迎來了其艱難時刻，在飽受監管及市場質疑之際，不少互聯網金融公司開始嘗試將大數據運用到風控領域。

　　作為互聯網金融一大分支，P2P風險更具顯像化，近期不少P2P平臺頻頻暴露問題。來自銀率網數據庫統計，2015年9月全國新增問題平臺56家。至此，截至今年9月底，全國問題平臺數累積已達1115家。

　　“2014年底以來，伴隨著P2P平臺數的增長，行業無序經營所累積的問題也開始集中爆發，今年前九個月全國新增問題平臺數就達726家，是去年全年的2.4倍。”銀率金融研究中心P2P網貸分析師李先瑞告訴記者。

　　隨著新增P2P問題平臺增長，網貸平臺收益率也持續走低。數據顯示，從平均借款利率來看，利率“8%-12%”占比最高為44.4%，利率小于“8%”的占比為26.0%，而利率大于或等于20%的占比僅為1.1%，比此前有較大幅度下降。

　　業內人士認為，互聯網金融收益率走低原因有二：一是央行持續的貨幣寬松致借貸市場資金較充足，引導借款利率的持續下行；二是實體經濟轉型升級過程中，高投資回報率的產業和項目減少，中小企業能承受的利率中樞逐步下移。

　　“前幾年P2P網貸剛興起時，大家一窩蜂地大聊用戶體驗；從去年開始，大家一窩蜂地大聊風險控制；現在大家又開始大聊大數據征信。”談及大數據風控，易貸通CE0康文深有感觸地告訴記者。

　　康文的觀點在互聯網金融業內頗具代表性。因為，互聯網金融的核心在于風控，而權威的大數據征信體系，可以更好地解決目前互聯網金融行業面臨的風控問題，降低P2P平臺壞賬的幾率。

　　談到大數據風控上運用，銅板街CEO何俊舉例稱，現在很多司機想開專車，他們可以幫其買一輛車在滴滴或Uber上運營，然后共享司機的數據，如此只要司機還在做生意并獲得訂單，就能確定有還款來源，投資者的收益也就有保障。

　　在何俊看來，無論是在個人理財業務，還是在B2B產業鏈服務上，互聯網金融都可以且也應該把控住信息的每一個環節，讓資產的流通更為透明，這在防控風險的同時，也讓投資者更為放心。

　　大數據風控的利器之一，即“大數據反欺詐功能”，其實質是通過對大數據的采集和分析，找出欺詐者留下的蛛絲馬跡，從而預防欺詐行為的發生。其現實意義在于提升壞人的欺詐成本，在欺詐行為發生之前就將其制止，進而凈化誠信體系。

　　點融網副總裁李青也持與何俊相似的觀點。他認為，所謂互聯網金融風控，其實就是對數據的分析，這些數據越精準，風控能力就越強。而從數據推導出適合投資者的產品，美國已經有了很多成熟的技術，國內相關公司都可以借鑒。

　　哪些互聯網金融的大數據可以用來做風控？在業內人士看來，可被用于助力互聯網金融風險控制的數據存在多個來源，比如電商大數據、信用卡大數據、社交網站大數據、小額貸款大數據、第三方支付大數據以及生活服務類大數據等。

　　以阿里巴巴旗下螞蟻金服為例，它已利用電商大數據建立了相對完善的風控數據挖掘系統，并通過旗下阿里巴巴、淘寶、天貓、支付寶等積累的大量交易數據作為基本原料，將數值輸入網絡行為評分模型，進行信用評級。

　　“數據其實不可以改變風險，但是可以把風險量化，就如互聯網金融其實改變不了金融的本質和風險，而是作為一項工具更加高效和透明去做金融。”何俊相信，此類借大數據風控的理財平臺創新之處，也是互聯網財富管理行業的發展方向。（記者 陳俊嶺）