王勇就創業擔保貸款新政策答記者問

 市人力資源和社會保障局局長王勇就創業擔保貸款新政策答記者問

編者按：9月16日，全市婦女創業擔保貸款新政策推介會召開。市委常委、常務副市長張昕出席會議并講話。市人力資源和社會保障局黨組書記、局長王勇參加會議并宣讀介紹了婦女創業擔保貸款新政策。

張昕在講話中指出，利用擔保貸款支持婦女創業，是我市認真貫徹落實黨中央、國務院“大眾創業、萬眾創新”戰略方針和省委、省政府一系列關于促進就業創業的政策措施，是進一步推動我市婦女就業創業工作、調動各方力量加快推進駐馬店發展的重要舉措之一。各縣區、各部門要提高認識，切實增強做好婦女創業擔保貸款工作的使命感和責任感，形成合力，扎實推進婦女創業擔保貸款工作深入開展，強化宣傳，營造氛圍，明確責任，加強配合，優化環境，創新服務，健全機制，高效運轉，引導鼓勵，推動全市廣大婦女投身“大眾創業、萬眾創新”的實踐中來，為建設“四個駐馬店”、實現富民強市加快崛起作出新的更大的貢獻。

為有效利用創業擔保貸款支持婦女創業，進一步推動全市大眾創業、萬眾創新，近日市人力資源和社會保障局黨組書記、局長王勇就相關問題回答了本報記者的提問。

記者：王局長，我市婦女創業擔保貸款新政策都有哪些意義？

王勇：我市婦女創業擔保貸款新政策，是落實市委、市政府推進“大眾創業、萬眾創新”，適應經濟發展新常態，順應網絡時代大眾創業萬眾創新新趨勢的客觀要求；是打造發展新引擎、做大發展底盤的重要抓手；是全面深化改革、釋放民智民力、激發社會活力的現實需要。“大眾創業、萬眾創新”戰略方針和省委、省政府出臺的一系列關于促進就業創業的政策措施，是進一步推動我市婦女就業創業工作、調動各方力量加快推進駐馬店發展的重要舉措之一，是增加社會財富、增進大眾福祉、保障和改善民生的有效途徑，對于建設富裕、文明、和諧、美麗駐馬店具有十分重要的意義。

記者：王局長，請你介紹一下我市創業擔保貸款的政策背景和近幾年發展取得的成績。

王勇：創業擔保貸款，是政府以創業帶動就業的一項資金扶持政策，由政府出資設立擔保基金，委托擔保機構提供貸款擔保，由經辦商業銀行發放貸款，個人不負擔利息，中央和地方財政貼息，是一種創業貸款模式。

小額信貸最早起源于上世紀70年代末，孟加拉國創辦了農業銀行格萊珉，主要是為大量低收入人群提供額度小、利率低的持續金融信貸服務，使窮人擺脫貧困，也叫窮人的銀行。1994年，小額信貸引入中國。最早的實踐是中國社會科學院在河北易縣成立扶貧社，利用小額信貸的方式對扶貧貼息貸款的發放。2002年，為解決由于國有大中型企業深化改革所帶來的下崗失業人員再就業問題，國家先后下發了《中共中央、國務院關于進一步做好下崗失業人員再就業工作的通知》（中發〔2002〕12號）和《下崗失業人員小額擔保貸款管理辦法》（銀發〔2002〕394號）文件，明確提出“鼓勵下崗失業人員自謀職業、自主創業”的戰略舉措，對從事微利項目經營的下崗失業人員提供小額擔保貸款，并在規定的貸款期限內給予政策貼息，為政府主導下的小額擔保貸款提供了基本的制度規范，城市領域內針對下崗失業人員的小額擔保貸款業務開始啟動。隨后，省、市又相繼出臺了適合當地運作的政策和運作模式，不斷擴大貸款對象范圍，由最初僅限下崗失業人員貸款擴大到復員轉業退役軍人、高校畢業生、返鄉創業農民工、刑釋解教人員等從事個體經營、合伙經營和組織起來就業及小微企業；貸款額度從2002年的2萬元提高到現在的10萬元；中央財政貼息項目，也由最初的29種微利項目擴大到除國家限制行業以外的商貿、服務、生產加工、種植養殖等四大類經營項目。為加快推進“大眾創業、萬眾創新”，今年初，國務院國發〔2015〕23號文件把小額擔保貸款改為創業擔保貸款，貸款額度統一提高到10萬元，并把返鄉創業農民工納入扶持范圍。

我市創業擔保貸款業務于2003年10月正式開展。創業擔保貸款開展10年多來，通過與財政、人行、各合作銀行以及總工會、團委、婦聯、殘聯等群團組織協調配合，工作機制不斷完善，工作力度不斷加大，實現了從無到有、從小到大的跨越式發展。截至2015年8月底，全市累計到位擔保基金2.4億元，發放貸款28億元，回收貸款21億元，綜合回收率99.5%；累計扶持創業6萬多人、帶動就業20多萬人，為促進全市就業創業工作作出了積極貢獻。創業擔保貸款已成為一項惠民生、得民意的百姓工程、貼心工程。

記者：王局長，請你介紹一下我市出臺最新的創業擔保貸款的相關政策。

王勇：目前，我市創業擔保貸款政策按國發〔2015〕23號文件、《河南省小額擔保貸款操作規程》和駐政辦〔2012〕110號文件規定執行。

（一）創業擔保貸款按貸款對象分四種類型

一是個人創業。處于創業狀態，且不在機關企事業單位就業的個人小額擔保貸款對象有六類人員：

1.持有《就業失業登記證》的創業人員。

2.就業困難人員（一般指大齡、身有殘疾、享受最低生活保障、連續失業一年以上，以及因失去土地等原因難以實現就業的人員）。

3.復員轉業退役軍人。

4.高校畢業生。

5.返鄉創業農民工。

6.刑釋解教人員。

二是合伙經營。符合上述六類人員合伙創辦企業，且有《合伙企業營業執照》和在工商部門備案的合伙協議。個體工商戶不能按合伙經營操作。

三是組織起來就業。組織上述六類人員就業，簽訂1年以上的勞動合同，且組織就業人數不低于職工總人數50%的經濟實體。組織起來的就業人員可以依據與企業簽訂的勞動合同，按《就業失業登記證》的程序辦理就業登記。

四是勞動密集型小微企業。一年內新招用上述六類人員達到企業現有在職職工總數30%（超過100人以上的企業達15%）以上，或一年內新招用高校畢業生達到企業現有在職職工總數15%（超過100人以上的企業達10%）以上，并與其簽訂1年以上勞動合同、繳納社會保險（企業職工參加城鄉居民養老保險等視同繳納社會保險）的勞動密集型小微企業。

（二）小額擔保貸款按貼息方式分兩種類型

一是財政貼息貸款。既符合政策規定貸款條件又符合財政貼息條件的貸款，上述的四種類型都可以財政貼息。

二是只擔保不貼息貸款。即：對符合政策規定貸款條件，但不符合財政貼息條件的，給予只擔保不貼息貸款。這是我們為貫徹落實國發〔2015〕23號文件精神，推進“大眾創業、萬眾創新”，與郵儲銀行合作開辦的新業務品種。比如，貸款兩年到期后，貸款戶還需要資金支持的，可給予只擔保不貼息貸款。若需求資金量大，也可以先貸10萬元貼息貸款，再貸只擔保不貼息商業貸款，操作程序和貼息貸款一樣，利率由郵儲銀行給予更優惠的政策，在人行基準利率基礎上上浮20%~40%。

（三）創業擔保貸款的額度、期限和利率

財政貼息資金支持的小額擔保貸款額度為：個人貸款最高額度10萬元，夫妻雙方共同申請最高金額為20萬元，合伙經營和組織起來就業貸款最高額度100萬元，貸款期限為兩年。這三種類型符合政策規定條件的貼息項目按中國人民銀行基準利率上浮3個百分點給予全額貼息。勞動密集型小微企業最高貸款額度300萬元，其中200萬元以內（含200萬元）的部分由財政部門按照中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息，中央和地方財政各負擔25%，超過200萬元的部分不貼息。財政貼息資金支持的小額擔保貸款期限最長為2年，對展期和逾期的小額擔保貸款，財政部門不貼息。   

（四）創業擔保貸款反擔保的相關規定

申請人申請的貸款項目必須是國家限制行業以外的商貿、服務、生產加工、種植、養殖等四類經營項目。限制行業主要有：建筑業、娛樂業以及銷售不動產、轉讓土地使用權、廣告業、房屋中介、桑拿、按摩、網吧、氧吧等行業。小額貸款申請人須提供反擔保。反擔保的形式：

1.擔保人擔保。擔保人須是行政事業單位在編在職工作人員或經濟效益穩定的國有企業正式職工，擔保人年齡男不超過58歲，女工人不超過48歲，女干部不超過53歲。擔保人應無銀行不良記錄和大額商業貸款。

2.房產擔保。貸款戶可用門面房和個人住房擔保。房產需要評估后到房產部門辦他項權轉移手續，按房產評估金額的百分之六十進行擔保。我們已與房產部門達成協議，對小額擔保貸款房產抵押的，評估費給予一定比例的優惠政策。

3.免除反擔保。對自主擇業軍轉干部創業貸款取消反擔保，對信用社區推薦的貸款取消反擔保。

4.全市聯動，實行異地反擔保。在全市范圍內實行反擔保資源共享，貸款戶在經營項目所在地申請貸款，在全市范圍內符合反擔保條件的人員都可以進行擔保，由異地反擔保人擔保機構負責核查反擔保人信息。

5.定期存單和其它有價證券擔保。

6.小微企業擔保范圍。小微企業除可以用以上反擔保外，還可以用購買的土地（劃撥土地不能擔保）、廠房抵押擔保；對提供法律許可、風險可控、銀行認可的信用企業反擔保或財政部門設立的中小企業投資擔保機構反擔保。

記者：王局長，我市今后如何加大工作力度，加快推進創業擔保貸款工作的深入開展？

王勇：創業擔保貸款工作是落實積極就業政策的重要組成部分，也是一項復雜的系統工程，政策性強、涉及面廣、關聯度大。各級人社部門要加強部門協調，形成工作合力，加快推進創業擔保貸款工作深入開展。

（一）我市人社部門要依托就業服務專項活動加以推進。要結合加強基層平臺建設，打造“半小時就業服務圈”、產業集聚區企業與高校畢業生對接洽談等就業服務專項活動，把創業擔保貸款政策與稅收減免、創業補貼、社保補貼等積極就業政策一起捆綁落實，形成創業就業扶持政策的“組合拳”，讓廣大創業者和小微企業得到最大的實惠。通過開展專項活動，既能推進創業擔保貸款工作，又能使更多的創業者享受到政策扶持。

（二）我市人社部門要搞好結合加以推進。一是與服務小微企業發展結合起來。小微企業是擴大就業的主渠道，通過創業擔保貸款政策扶持，可以幫助小微企業調整生產結構，擴大生產經營，穩定就業崗位，有利于不斷擴大就業總量，積極促進就業增長，為確保全市就業局勢持續穩定發揮作用。從這個角度講，推動小微企業發展，就是扶持創業，支持就業。二是與高校畢業生就業創業工作結合起來，把高校畢業生作為政策扶持重點，大力促進高校畢業生自主創業。三是與促進農村勞動力就地就近轉移和農民工返鄉創業工作結合起來。通過創業擔保貸款政策幫助農村富余勞動力就地就近實現轉移就業，鼓勵更多的返鄉農民工實現自主創業，要進一步拓展工作空間，發揮創業擔保貸款更大的作用。

（三）我市人社部門要爭取各級黨委、政府支持加以推進。各級人社部門要切實增強工作責任心和緊迫感，主動向黨委、政府請示匯報，爭取更多更大的支持。要建立健全推進工作的領導責任制，明確目標任務，細化工作責任，主要領導要親自過問，分管領導要靠前指揮，一級抓一級，層層抓落實。要主動與財政、人民銀行等部門加強協調配合，健全工作機制，形成工作合力。

（四）要深化合作加以推進。經過廣泛考察調研，市人力資源和社會保障局再就業貸款擔保中心與郵政儲蓄銀行駐馬店分行、中原銀行駐馬店分行簽署了創業擔保貸款合作協議。選擇這兩家金融機構，是因為他們經營網點多，覆蓋范圍廣，有承擔政策性小額擔保貸款的實力和經驗，能夠為城鄉創業者提供更便捷的服務，能夠形成金融機構信貸服務和小額擔保貸款政策的優勢互補。各縣區要積極與這兩家金融機構聯系溝通，進一步深化合作。與此同時，要深化與婦聯、共青團組織的合作。婦聯、共青團組織體系十分健全，工作積極主動，在鼓勵扶持婦女創業和青年創業方面有著得天獨厚的優勢和不可替代的作用。充分發揮他們的組織優勢，把組織優勢轉化為工作優勢，可以有效推動創業擔保貸款工作深入開展。

（五）我市人社部門要強化督查考核加以推進。要進一步完善創業擔保貸款目標考核制度，把創業擔保貸款政策落實情況作為政府就業工作目標責任考核的重要內容。繼續對縣區創業擔保貸款工作實行月調度、季通報，重點考核貸款發放回收、扶持帶動效果、擔保基金規模、貼息資金落實等情況，加強貸款數據指標的比較和分析，及時掌握工作進展情況，確保創業擔保貸款工作順利開展。(本報記者）