三類汽車易成拒保對象

 不是什么車都可以投保

三類汽車易成拒保對象

□羅錦文

近日，筆者在和一個朋友聊天時聽說，他給愛車續保時遇到了麻煩。

據了解，由于他的愛車在上一年度出險5次，雖然5次都是小剮蹭，理賠金額加起來也沒超過2000元，還不到其購買全險保費的一半，但續保時遭到了保險公司的拒絕，理由是“在投保系統上過不了關”。

那么，究竟哪些車易被保險公司拒保？

易遭拒保對象一：出險多的車輛

筆者的這個朋友的愛車被拒保，正是因為上一年出險較多。東風日產駐馬店威浩專營店的保險工作人員告訴筆者：保險公司拒保的原因是為了規避經營風險，出險次數多的客戶被列為高風險客戶，保險公司普遍會采取大幅提高保費或是"拒保"的做法。

近年來，各省市都建立了統一的車險信息平臺，所以車主的出險次數、理賠金額以及曾經在哪家保險公司理賠等信息，在后臺都顯示得清清楚楚。這也意味著，車主希望通過換公司來降低保費或者隱瞞出險信息的可能性也不存在了。

那么，到底出險多少次才會遭遇拒保呢？據筆者了解，并不是所有的保險公司都有統一規定，不過在上一年出險5次肯定是超出了一般保險公司的容忍范圍。有些保險公司甚至只允許客戶出險3次，超出了就不予辦理第二年的續保業務。還有部分保險公司則會采取大幅上調保費的辦法變相拒保，比如對于出險5~7次的，第二年保費會上浮30%甚至更多，具體情況要看不同公司的管理規定。

易遭拒保對象二：價格高的車輛

豪車也會遭遇拒保？是的，這絕非危言聳聽。目前，有相當多的豪車處于無保險“裸奔”狀態。豪車易被拒保的原因也相當簡單，就是維修成本太高。一輛價值百萬甚至200萬元以上的豪車如果出險，花費十幾萬甚至幾十萬元都是家常便飯，而其車損險保費卻不過區區幾萬元，面對這樣的“低保費、高賠付”的風險，保險公司經常會選擇拒保。

據了解，保險公司對于豪車的投保都非常謹慎，比如會考慮車主的道德風險，以防通過豪車維修出現騙保現象，還會了解車主以往的出險情況，對于一些特殊車型則大幅提高保費，有的甚至直接拒保。

對于豪車的維修也并不像普通車子一樣，送進4S店就能修好。由于絕大部分豪車都是原裝進口，維修所用的零配件也需要再次從海外進口，花上幾個月等個小配件是常有的事情。一方面價格受到匯率波動的影響，另一方面也要耗費保險公司的大量人力物力，基本上處于豪車要么不出險，一出險就虧大了的情況。

對此，有車主呼吁出臺專門針對豪車的“豪車險”，一方面維護豪車車主的權益，另一方面也可以保護不小心撞上豪車的其他車主的承受能力。

易遭拒保對象三：年頭長的車輛

筆者的朋友王先生在今年投保時，也遇到了拒保的現象。據了解：王先生自從2005年7月買車之后，每年都老老實實地購買車險，而且基本每年都是買全險，10年下來也沒出險理賠過幾次。不過，今年準備續保時，卻被保險公司告知：由于車齡達到10年，屬于高齡車，不能購買車損險了。

更讓王先生難以接受的是，除了交強險和三者險，連盜搶險、自燃險等大小主險、附加險也都不能投保。“車輛狀況好的時候一到續保月份，手機都要被各個保險公司的電話打爆了，現在車子沒啥毛病，也過年審了，為什么就不能投保呢？”王先生對此很不能理解。

對此，東風雪鐵龍駐馬店金運4S店保險員透露，對于使用年限長的汽車，各家保險公司一般都會采取“敬而遠之”的態度，雖然小型私家車已經不再設強制報廢年限，但高齡車投保確實會增加保險公司的風險。

對于高齡車的認定，不同公司從7年到15年不等，而且同一家保險公司不同地區也靈活掌握不同的內部規定。也有保險公司將車輛投保的年限放寬至15年，只要是15年以內的車，都可以正常投保，但車齡較高的車輛將不能享受優惠。

保險公司拒保高齡車的主要原因也很簡單：一是車子設備零件趨于老化，容易損壞；二是車主的愛惜程度降低，出險概率較大，且易誘發“騙保”等道德風險。為此，多數保險公司對高齡車的投保會有所限制。