刷卡手續費該有明白賬

 原標題：刷卡手續費該有明白賬（金海觀潮）

　　手續費雖小，影響面卻大，是精打細算的企業不得不考慮的成本支出。對于這種政府定價且影響廣泛的收費服務，公眾需要了解其收支狀況和利潤水平，其收費標準也應當根據公眾意見和市場變化進行動態調整　

　　“您的東西才幾十塊錢，就別刷卡了，我們小本生意也不容易。”周末去小區旁的超市買東西，筆者隨身只帶了一張信用卡，可售貨員就是不愿意用POS機，在筆者反復掏口袋證明確實沒帶現金后，對方才勉強同意刷卡消費。

　　中國銀行業協會發布的數據顯示，2014年，我國信用卡交易金額為15.2萬億元，比上年增長16%，在社會消費品零售總額中占到58%。隨著金融業快速發展，特別是網上支付的發達，生活中用到現金的地方越來越少了，每個月的工資大部分從工資卡直接還到了信用卡，既能提前消費，又省去了丟錢的煩惱，這種輕松的消費方式深受很多年輕人喜愛。可在用卡時，卻總有那么些不順心：吃頓飯，頻頻遭遇POS機不能用的尷尬；買臺電腦，商家只給現金結算的顧客優惠；就是汽車這種大額消費，也會被額外收取每筆50元的刷卡費。

　　對商家來說，刷卡付款省去了找錢的麻煩，還能避免收到假幣，本來是挺方便快捷的好事，可在支付如此發達的今天，商家為啥放著便捷的刷卡交易不用，偏偏更愛選擇原始的現金交易？門道就在于每筆刷卡金會被銀行截留一筆手續費，根據最新規定，大型超市等民生類商家手續費率是0.38%，百貨批發等一般類商家的手續費率是0.78%，還有更高的餐飲賓館等餐娛類商家手續費為1.25%，小區的超市因為銷售額比較小，沒有被劃為民生類，只能按費率較高的一般類商家繳費。

　　這不到1%的手續費雖然看上去不高，但因為是針對營業額收取，與商家的利潤相比就是不小的開支。商務部門統計顯示，受到市場飽和、成本上升、電商沖擊等因素影響，我國零售行業利潤率近年來明顯下降，餐飲等行業的平均利潤率也只有3%—5%，并呈現逐年下降趨勢，這就難怪商家要對刷卡手續費斤斤計較了。

　　手續費是否能夠降一點？各方說法不一：商家希望進一步減輕負擔，認為錢只是從銀行賬戶上走了一道，被如此雁過拔毛很不合理；銀行認為自己付出了資金占用和支付渠道建設成本，擔心費率進一步降低會影響自己的利潤水平。雙方各執一詞，很大程度上是因為沒有一個手續費的明白賬，讓大家清楚地知道收費是否合理。

　　從社會發展角度看，以信用卡為代表的借貸消費日漸普及，降低刷卡手續費，對于減少現金交易、促進消費升級都有重要意義。為此，央行和發改委等部門曾在2013年初下調過刷卡收費標準，但目前這筆錢到底收了多少，企業負擔又減輕多少，仍然沒有權威的說法，而銀行等支付機構到底投入了多少，利潤是否合理，更是一筆糊涂賬。

　　事實上，隨著刷卡支付日漸普及，銀行和支付機構的單位成本是在逐步攤低的。目前，包括信用卡在內我國人均持有銀行卡3.64張，去年銀行卡消費業務金額42.38萬億元，增長33.16%。今年一季度，中國銀聯以11.8萬億元的交易額超過了世界最大支付公司VISA，居全球首位。這樣龐大的市場帶來的規模效應，應該能為手續費進一步下調帶來空間。

　　刷卡手續費雖小，影響面卻很大，是精打細算的企業不得不考慮的成本，特別是對很多處于業務拓展期的小微企業，都是在賠本賺市場，手續費成為不小的負擔。據測算，僅2013年20%左右的手續費下調幅度，就能每年為商戶減少支出超百億元，與國家實施的小微企業所得稅優惠政策減稅力度相當。對于這種政府定價且影響廣泛的收費服務，有必要給社會交一本明白賬，便于公眾及時了解和監督刷卡手續費的收支狀況，并根據公眾意見和市場變化，動態調整收費標準，合理減輕企業和消費者負擔。