當豪車成為“街車”三責險就該多花1337元

　　上周，在廣東省發生了“史上最貴的一撞”，一輛粵E豐田皇冠與一輛粵Y勞斯萊斯“親密”接觸了一下，根據事故現場的圖片分析，這輛勞斯萊斯的售價超過400萬元，有網友估計“一幅漆，一個輪轂，一條胎至少都要40萬元的維修費”。然而，一輛2015款豐田皇冠的市場報價，只有25萬元-35萬元之間。

　　此事故，讓不少車主在網絡上喊出“見豪車，躲著走”的口號。那么，豪車真的那么容易躲嗎？

　　車主朱琴告訴《證券日報》記者，幾年前在路上看到奔馳、寶馬她還會激動地指指點點，如今在路上開車，前后左右被寶馬、奔馳、奧迪、沃爾沃包圍，也是常有的事。“保時捷、法拉利、蘭博基尼這種我以為只能在車展看到的車，現在的北京城里已經很常見了。”

　　值得注意的是，有報道指出，如今中國已成為勞斯萊斯、賓利、蘭博基尼等諸多高端品牌的全球前三大市場。豪車，已越來越成為，想躲都躲不了的“街車”。那么，廣大車主應該如何規避自己的風險？

　　豪車撞不起

　　此前，宋丹丹主演的電視劇《李春天的春天》中，其飾演的李春天開車追尾了一輛黑色商務車。撞車后，李春天豪邁地表示“這車我買保險了，全險，保險公司會賠你的，全賠。”

　　隨后，她聯系到了保險公司的工作人員，工作人員表示，“您的車上了全險，追尾您全責，我們可以賠，您報下對方的車型吧。” 李春天看了看對方的車尾說，“好像是個雜牌車，車標上面有個‘8’，邊上還有兩個小翅膀。”

　　保險公司工作人員立刻激動地大喊，“姐姐，您撞什么車不好，您撞一個賓利。您雖然上了全險，但是有限額，其他的錢您得自己承擔。我們付的錢，頂多夠付把車運到香港的運費，就別提修理的錢了。”

　　這雖然只是電視劇里的情節，但藝術源于生活，此類全險賠不起豪車的事情也時有發生。去年5月7日，武漢“的哥”違章調頭撞上了一輛瑪莎拉蒂，最后因保險理賠金遠遠不夠，的哥個人需賠償114萬元的修車費。

　　更別提上周發生在廣東省的“豐田撞勞斯萊斯”事故中，豐田車的商業保險剛剛到期，連送修的運費都得豐田車主自己承擔了。

　　那么，豐田車司機到底需要付多少錢呢？為此，《證券日報》記者采訪北京閔莊路某4S店的工作人員李明(化名)，李明表示，皇冠撞勞斯萊斯的事故，光從現場圖片并不能直觀得出報價，“如果事故導致內部零件損毀，維修費用過百萬元不是不可能。”

　　事故發生后，眾多網友紛紛表示“遇到豪車，賠不起咱還躲不起嗎。”

　　那么，如果要從“源頭”解決撞豪車賠不起的問題，還得從保險入手。

　　有保險從業人士認為，“撞豪車賠不起”凸顯了目前保險市場經營的空白，保險業應及時改進現有的車險險種，彌補市場的不足。可以嘗試在豪車車險中增加專項車損保險。

　　對此，也有不同的聲音。一位路虎車主小健告訴《證券日報》記者，“豪車專項車險”對普通車主而言是好選擇，但對豪車車主來說，卻并不公平的。因為豪車的修理費昂貴，專項車險的保費也不會太低。“我的車被別人撞了，還得我自己花錢買保險，自己去找保險公司辦理賠？”小健如是說。

　　要解決這個問題，還是需要從普通車主、保險公司兩方面共同考慮。

　　提高三責險保額

　　目前，在商業保險的選購中，車損險和第三者責任險的購買率最高，而各公司第三者責任險的保額選擇很多，5-100萬元的保額，保費大約在400-1500元之間。且賠償限額不分項，不幸撞到車、傷到人的，都可以在限額之內進行賠償。

　　以豐田皇冠“2015款2.5L時尚版”為例，其新車的車險報價中，第三者責任險如果只保5萬元，保費為516元；10萬元為746元；20萬元的保額，保費為924元；50萬元的為1252元；100萬元的保費則為1630。

　　此外，車主們最好也要投保不計免賠險。因為商業三者險條款有免賠率的規定，即特定情況下，損失賠償金額的一定比例要由車主自行承擔，保險公司免于賠付。

　　不過，隨著三責險保額的提升，不計免賠特約險的保費也隨之升高。三責險保額為5萬元，不計免賠保費為871元；而如果保額升到100萬元，不計免賠的保費為1094元。

　　可見，保額從5萬元到100萬元的提升，相關的保費其實只增長了1337元。不過，對于部分車主而言，1337元也并不是一筆小數目，多數“老司機”還會傾向于在續保時以“省錢”為目標，而犧牲三責險的保額。

　　北京一位去年三責險保額僅為5萬元的斯巴魯車主李朝告訴《證券日報》記者，去年他和一輛福克斯追尾，他看對方的車尾也沒有被撞癟，覺得問題不大。結果，修理的時候才知道，撞壞了對方的倒車雷達和倒車影像等設施，維修費需要6萬元。

　　其實，一般來說，對于鄉鎮農村或車輛、行人較少的地區，投保50萬元以下的三責險基本可以滿足需求；而如果是城市環境或者是高速道路等，道路較為復雜，行車風險大，豪車眾多，發生事故很可能會造成較大的損失，這個時候就需要投保至少50萬元保額的三責險。

　　費改前后差別大

　　車險費率改革后，駕駛習慣好的車主享受到了更多優惠，一年到頭總是找保險公司理賠的“粗心車主”，則終于要為自己不良的駕駛習慣買單。

　　那么，對于撞豪車的車主也是，也是同樣。仍以豐田皇冠為例，其新車保費只需要10198元，即可以購買全險，并享受100萬元保額的三責險。

　　不過，如果在第一年，車主便將100萬元的保額用得一干二凈，那么在非費改試點地區，其第二年的保費仍不會超過1.5萬元，而在車險費改的試點地區，其續保的保費則可能會超過2萬元。

　　保險不是擋箭牌，想遠離撞車后的種種麻煩，就應該首先做到遵守交規、養成良好的駕駛習慣。