“擴大的損失”與保險理賠休戚相關

　　【案情簡介】

　　去年夏天，李某為自家轎車投保了車輛損失險。同年10月，李某駕車外出，行至一山坡路段時，突然感到汽車出現一陣反常顛簸。停車查看，并未發現嚴重的損害，在接下來的行駛中，汽車連續3次發沖，擋位不清。

　　李某停車并與保險公司聯系。在征得保險公司同意后，他將車拖至修理廠。修理廠檢查后發現，該車的變速箱不僅外部嚴重受損，內部的閥體、軸承等部件也都燒損。修理廠建議更換變速箱總成，修理費預計4.5萬元。

　　車修好后，李某向保險公司索賠。保險公司在了解李某行車的全過程后認為，由于李某托底繼續行駛，導致變速箱內部受損。于是，保險公司決定縮小賠償范圍，只賠付變速箱外部損失。李某因此和保險公司發生爭議，遂打電話訴至行業協會調解委員會。【調解結果】

　　本案爭議的焦點是：李某在停車檢查后又駕車行駛，由此造成的擴大損失部分，保險公司是否應予賠償。

　　保險公司認為，變速箱內部燒結是由于發生保險事故后，李某未采取適當措施檢查修理反而繼續行駛所致，屬擴大的損失。對擴大的損失保險公司不予賠償。

　　李某則認為，作為一名普通司機，只有通過車輛能否繼續行駛才能判斷是否發生了保險事故，自己繼續駕車行駛的行為并無不妥，保險公司理應賠償全部損失。

　　調解員認為，本案車輛的事故癥狀并非普通司機所能準確判斷。李某作為一名普通司機，缺乏專業修理知識，其主觀上無法知道保險事故已經發生，只有通過車輛能否繼續行駛才能判斷是否發生了保險事故。也就是說，李某在保險事故發生后未經必要修理而繼續使用車輛，不存在故意擴大事故損失的主觀故意。因此，保險公司應當考慮賠償李某的全部損失。

　　結合保險法相關內容，調解員對保險公司進行了說服工作。最終，保險公司同意賠付李某此次事故中保險車輛的全部修理費用45000元。本案爭議就此化解。

　　注：以上案例由北京保險行業協會提供

　　京華時報記者 牛穎惠 整理