健康險稅優(yōu)試點將推行業(yè)統(tǒng)一綜合性產(chǎn)品

自商業(yè)健康險個稅優(yōu)惠本周三獲批后，關于具體方案的討論開始在業(yè)內(nèi)掀起。上海證券報昨日從權威渠道獲悉，這項稅優(yōu)政策并不是針對現(xiàn)有的健康險產(chǎn)品，而是在保險監(jiān)管部門統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，由中再保險公司牽頭、各保險公司參與，共同打造適合大眾的綜合性商業(yè)健康保險，最終的產(chǎn)品形態(tài)可能是一個包括醫(yī)療、重疾、失能等不同責任范圍的組合型產(chǎn)品。目前，相關工作正在緊鑼密鼓進行中。

對于這一惠及民生的稅收優(yōu)惠政策，國內(nèi)首家專業(yè)健康保險公司人保健康險總裁宋福興昨日在接受記者采訪時表示，“此次稅優(yōu)政策的出臺，對于商業(yè)健康險發(fā)展具有里程碑意義，必將提升全社會對商業(yè)健康險的消費意識，釋放社會購買力，提高健康險在人群、特別是個人所得稅納稅主體中的覆蓋率。在政府政策推動下，商業(yè)健康險將迎來黃金發(fā)展期。”

稅優(yōu)政策是專業(yè)健康險公司及經(jīng)營健康險業(yè)務的保險公司期盼多年的政策支持。平安健康險相關負責人告訴記者，“從這個2400元的額度來看，預計主要惠及的是大眾市場，未來針對這部分市場的競爭會加劇。對高端醫(yī)療險市場的促進影響相對有限，預計未來健康險的個人產(chǎn)品定位會逐漸下沉。”目前，平安健康險已有相對應的產(chǎn)品，但根據(jù)新政策，還會設計推出更多更優(yōu)化的產(chǎn)品和相關服務。

在健康險市場同樣占有一席之地的招行系保險公司招商信諾人壽則表示，健康險的稅優(yōu)政策將極大地改變中國醫(yī)療健康險的市場發(fā)展進程，促進與調(diào)整現(xiàn)有健康險行業(yè)的整體格局。

招商信諾人壽相關負責人對記者說，主要影響體現(xiàn)在以下幾個方面。“一是企業(yè)和個人參與搭建社會保障體系的積極性和主動性將極大增強；二是政府的健康醫(yī)療等社會福利支出壓力將大大減緩；三是企業(yè)和個人在醫(yī)療健康險方面的積極參與，將大大提升全民的健康保險意識，全民的醫(yī)療保險將從醫(yī)病為主轉(zhuǎn)向預防為主，這對于社會和國民經(jīng)濟將是無法用金錢來衡量的貢獻；四是醫(yī)療衛(wèi)生體系將更為積極地控制和降低醫(yī)療費用，因為保險公司和雇主都有動力去控制醫(yī)療成本，以降低其保費支出。”

在業(yè)內(nèi)人士看來，健康險個人稅優(yōu)試點方案的落地，意味著商業(yè)健康險不是奢侈品而是必需品，它將與基本醫(yī)保、大病保險有機銜接，提高家庭的健康保障程度。從目前的行業(yè)動向來看，預計未來“保險保單+健康管理”將是健康險發(fā)展的主流模式。

國際經(jīng)驗表明，商業(yè)健康險的發(fā)展完善離不開各項政策的支持。以美國為例，其商業(yè)健康險在20世紀70年代、80年代的市場滲透率也比較低，直到90年代美國政府推出一系列促進健康險發(fā)展的措施，其中最重要的是，允許個人用于購買商業(yè)健康險所支出的一部分費用可以抵稅。

而從各國商業(yè)健康險稅優(yōu)政策的設計框架和實施效果來看，政策支持力度不僅直接影響了商業(yè)健康險的發(fā)展規(guī)模和水平，還分擔了公共醫(yī)療保障體系的壓力。業(yè)內(nèi)專家表示，各國通過稅收讓利或補貼政策調(diào)動了企事業(yè)團體和個人購買商業(yè)保險的積極性，雖然減少了當期財政稅收，但從長遠來看，緩和了公共醫(yī)療或社保體系的費用壓力，對完善國民健康保障體系將起到積極作用。(記者 盧曉平 黃蕾)