月收入萬元的個體戶咋理財?

□班永威

市民劉先生在市區經營一家小餐館，每月除去全家的開銷外，大約能攢1萬多元錢。劉先生的孩子今年4歲，妻子不工作，在家照顧孩子。劉先生每年拿出7000元為孩子購買教育基金保險。當前主要通過銀行理財，一直購買10萬元的38天銀行理財產品。另外，有定期存款6萬元，活期存款3萬元。“不知這樣的理財方式行不行？”劉先生問。

“劉先生的家庭財務狀況良好，沒有負債，具有一定的理財基礎。他妻子沒有固定收入，需要劉先生一個人養家，家庭投資渠道單一，主要是銀行一個月理財產品以及存款，家庭缺乏相應的保險補償措施，應予以加強。”市區一銀行工作人員說。

這名工作人員建議劉先生每月除去開銷外，拿出5000元存入銀行，以應對突發事件。劉先生雖然已經為孩子準備了教育基金保險，但該家庭只有劉先生一人有收入，如果出現意外傷害或重大疾病等，將會影響整個家庭。建議夫妻兩人投保一些意外補償保險及重大疾病保險等。另外，夫妻倆雖然都很年輕，生活開支不大，但為了有更美好的晚年生活，建議每月拿1000元定投年預期回報率為8%的指數型基金，到法定退休年齡時，兩人即可用累積的錢養老。

“通過上述理財手段，可以更加完善他們的資產配置，而且資金分配更合理，達到風險收益兩者的平衡。”這名工作人員說。