如何防銀行理財“飛單” 多看細節勿偷懶

　　近期銀行理財產品飛單案件頻發，其中固然有銀行管理方面的問題，但投資者自身一定也有不可推卸的責任。投資者如果想在購買理財產品時不會遭遇到“飛單”，多看看一些細節還是很有必要的。

　　所謂飛單是指并非銀行發售的理財產品，而是理財客戶經理私自代售的產品。一旦出現問題，銀行便推諉不是本行發售的產品，不負責任。

　　那么投資者該如何辨別飛單呢？首先，投資者不能偷懶，對自己的資金一定要小心謹慎負責，認真閱讀理財產品合同。許多吃飛單虧的投資者就是過于信賴銀行。一般來說，如果是銀行自己或者正規代銷第三方的產品，理財合同上一定會蓋上銀行的公章，有了這個公章，銀行就不能說這份合同與自己無關，假如是銀行理財客戶經理私自代銷其他公司的產品，這個公章是很難蓋的。

　　其次，投資者一定要認真閱讀理財產品合同的細節。從頭看到尾，看看這款產品有沒有承諾保本或者保收益，看看其間銀行承擔著什么樣的責任，如果僅僅是資金托管，那么投資者應該慎重，如果有銀行代銷或者自己發售的字樣，投資者就可以基本放心了。

　　但并不是說銀行代銷的理財產品就沒有風險，銀行在選擇代銷產品時，也只能在各種手續是否合規、是否有足夠的擔保等方面做出核查。銀行不可能知道第三方的生產經營活動能不能順利開展，如果趕上融資方確實經營慘淡，那么投資者也將面臨投資風險。

　　一般來說，無風險理財產品還是有一些規律可循的。如果是銀行發售的無風險理財，收益利率過高，說明該產品會存在較大風險，即使是銀行直接發售的，如一些結構性理財產品。

　　當然，極個別的時點上也有無風險的高收益理財，這主要是為了滿足銀行在特定時點上的賬面資金需要。但是這樣的高收益理財產品時間相對會比較短，一般都在1個月之內。

　　一位信托公司員工曾說，高收益的銀行理財產品最終也是交給信托公司進行投資，投資者無法拿到直接投資給信托公司的更高收益。投資者如果真的希望得到更高收益而愿意承擔更高的風險，不妨直接與信托公司合作。假如只是想獲得穩健的無風險收益，還是應該多看看銀行理財合同的細枝末節，懶惰而不去細看合同，最后吃虧的一定是自己。