保險業面臨全面體檢 險資先期“排毒”清障

一場覆蓋保險業的“體檢”正在依序開展，而保險資管機構存在的風險有望被陸續發現并“排毒”。2014年12月23日，保監會發表消息稱，已部署保險機構開展“加強內部管控、加強外部監管、遏制違規經營、遏制違法犯罪”（簡稱“兩個加強、兩個遏制”）專項檢查工作，主要目的是摸清保險機構內部管理存在的突出問題和風險隱患，分類處置，建立長效機制，防范化解風險，確保保險業不發生區域性系統性風險的底線。

保險公司人士對中國證券報記者表示，目前機構在資金運用方面確實存在一些不盡合規之處，通過此次自查和保監會督促，保險資管有望規避潛在風險，先期“排毒”，為后續投資打下良好基礎。

始于機構自查

保監會發布消息稱，“兩個加強、兩個遏制”的檢查重點包括公司治理及內控、業務經營、資金運用、財務管理及償付能力管理、消費者權益保護等方面存在的問題與風險。本次專項檢查分為兩個階段。第一階段是保險機構自查整改階段。2014年12月至2015年3月，各公司組織開展自查、抽查、處理整改和報告撰寫。第二階段是監管部門督導抽查階段。保險機構自查整改同時，監管部門督導公司自查整改。2015年3月至4月，監管部門審核評估公司自查報告，進行重點檢查，并依法處理。

保險資管人士對中國證券報記者表示，第一階段自查整改后，預計自查之后保監會會視情況再決定第二階段的行動，后者將更為嚴格。“這樣的方式可以給被監管方留出緩沖時間，推進公司通過自查發現并解決問題，一方面可以降低監管成本，另一方面也容易被監管方接受。畢竟自查的結果和被保監會查出問題的性質是有區別的。保險公司也希望先通過自查發現問題，然后自己解決，這是一個自我完善的過程。”

可為險資運用清障

作為專項檢查的重點之一，保險資管正站在政策接連推出、風險逐步隱現的關口。前述資管人士對中國證券報記者表示，不同的保險機構情況各異，在對照相關通知及附件中的《資金運用檢查重點、要求及附表》進行自查時，會遇到各種問題，這樣的“體檢”正好可以對保險資管進行一次全面篩查，從多個方面進行“排毒”。

“我們這兩天在研究檢查重點，發現里面列的有些問題我們可能會涉及到，現在正在初步整理階段。”某中型保險機構人士表示。

保監會提出的保險機構對資金運用情況的自查重點主要包括五個方面。一是資金運用制度和投資決策流程的合規性，二是投資方式和托管的合規性，三是具體品種的投資合規性及其風險，四是資金運用關聯交易、利益輸送及違規使用投資資金等情況，五是風險控制情況。

“這樣的檢查還是很及時。從我們公司的情況來看，已經很久沒有開過董事會了。在一些項目投資的授權上，比如基礎設施債權計劃的投資額度等，本來應該由董事會決議后去實際開展業務，但是我們現在只有資產管理委員會的決議，雖然人員組成上差不了太多，但層級和權限是不一樣的。這正屬于自查中第一個方面的內容。”某銀行系保險公司人士對中國證券報記者表示。

“自查出來情況，說明整改措施、意見，解釋原因，上報給保監會，這樣態度上比較主動，對于下一步開展投資也有利。如果要是自查中沒查出問題或刻意隱瞞，但在保監會抽查中被查出了問題，那么性質就比較嚴重了。出于規避潛在風險、給后續投資鋪路的考慮，自查是非常必要的環節。”前述中型保險機構人士說。（李超）