2015保險業看哪里：車險費改+責任險強制試點

年年歲歲花相似，歲歲年年人不同。

每到歲末年初，北京商報保險周刊都推出“保險業看哪里”年度策劃。回首2014年，保險業可謂進入了改革、整治新紀元。從中介刮起的整治之風蔓延到整個保險業，投資領域全線放開，且新“國十條”出爐，更賦予保險業新的歷史意義。展望2015年保險業又有哪些看點。

看點1 車險費改

你改或者不改，車險費率市場化就在那里，不緊不慢。

自高保低賠被媒體曝光后，引起社會各方面的強烈關注。保監會2014年曾多次低調向業內征求意見，最終方案直到現在都還沒有出臺，這或將成為2015年廣大車主最關心的一個問題。

業內對車險費率市場化一致看好，監管層也曾指出，過去的這些年，統一的條款費率開展經營活動，自主管理、自我發展的意識和能力在一定程度上壓制了各家公司的發展。

而按照此前媒體披露的車險費率市場化改革征求意見稿的規定，改革之后的商業車險費率將受到三類因素的影響，包括商業基準純風險保費，附加費用率以及費率調整系數，而2014年，率先推出車險費率掛鉤理賠次數的北京地區為車險費改市場化探路。

看點2 投資熱潮

你投或者不投，政策就在那里，不可造次。

伴隨著2015年的到來，保監會近日又批準保險資金設立私募資金，專項支持小微企業發展。事實上，隨著新“國十條”為險資投資渠道進一步打開了空間，除了近期放開的優先股和創業投資基金，國債期債、可交換債等具體的投資品種，亦有望在未來逐步放開。

就在半個月前，保監會允許保險資金投資創業投資基金、設立私募基金等，以支持創業企業和小微企業健康發展，防范投資風險。而在2014年10月，保監會還印發了《關于保險資金投資優先股有關事項的通知》，旨在進一步放開保險資金投資領域，優化資產配置結構的同時，將國務院關于開展優先股試點的政策意見落到實處，以促進更多的保險資金投資實體經濟，緩解融資難、融資貴等問題，支持經濟轉型提質增效。保監會保險資金運用監管部副主任邢煒透露，保監會目前正與銀監會和銀行等機構溝通，將適時放開險資投資國債期貨，此外，還在積極研究可交換債，并表示黃金市場亦值得研究。

看點3 互聯網保險

你放或者不放，互聯網金融就在那里，不說必火。

互聯網保險自誕生之日起就被推在了風口浪尖上，兩年內已火爆到監管層急忙喊停。互聯網金融捧紅了珠江人壽、國華人壽等，同時也惹得首批吃螃蟹的險企淚流滿面。不過保監會副主席陳文輝卻表示，對于互聯網金融，監管層的態度是能放開的盡量放開，否則今天不放明天也要放，明天不放后天可能真的會被顛覆，這或將成為繼互聯網保險被叫停之后，2015年又一看點。

陳文輝認為，互聯網保險是大勢所趨，但是現在并沒有產生激動人心的成果，保險行業要適應互聯網時代的要求，服務實體經濟和經濟的轉型升級。通過大數據，互聯網金融能夠提高保險銷售和理賠效率，降低服務成本，提高風控能力和保險定價的精準度。陳文輝肯定了阿里推出的網絡購物退貨運輸險和眾安在線等互聯網保險業務，“眾安在線的發展勢頭令人振奮，現在我們對他們的發展還有限制，如果沒有限制還會更令人振奮”。

看點4 自貿區

你來或者不來，自貿區就在那里，只增不減。

上海設為區域性自由貿易園區，將推進國際貿易和貨運吞吐量發展，也將催生大量財產保險投保需求。大多數業內人士都看到了海險、貨運險以及責任險領域存在的巨大商機，目前已有19家機構獲準在自貿區經營保險業務，其中自貿區成立短短一年就有14家獲得牌照，2015年，自貿區或將成為又一看點。

隨著上海自貿區建設的不斷推進，保險業正面臨巨大商機，離岸保險、航運保險、責任保險、貨運保險、出口信用保證險、再保險等保險領域發展空間巨大。在此之前，上海港作為貨物吞吐量世界第一的港口，航運保險在世界上的占比較低，滯后于航運業發展，正是各險企紛紛爭食這一市場的巨大原因。為了支持險企在自貿區創新，保監會還表態，支持設立外資專業健康保險機構、支持開展人民幣跨境再保險業務、支持開展境外投資試點等。

看點5 個稅遞延養老險

你交或者不交，個稅遞延養老險就在那里，勢在必行。

新“國十條”的發布，給個稅遞延養老保險的發展又帶來新的希望，保監會副主席王祖繼在公開場合曾表示，要在2015年底之前將該項政策落地，條件允許的情況下提前啟動試點。

關于這個險種，業界探討已久，市場上也多次傳出要試點的消息，但最終均不了了之，保險行業在其中表現出了足夠的熱情，但由于涉及多個部門，尤其是稅收部門，個稅遞延型養老保險試點不得不一拖再拖。

王祖繼表示，通過延遲納稅的激勵政策，可以鼓勵社會公眾積累幾倍甚至十幾倍的養老金，這樣不僅有利于促進保障體系的建設，而且可以大大減輕財政負擔。近期，上海版保險“國十條”——《上海市人民政府貫徹〈國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見〉的實施意見》的發布，又將這一預期大大提升。

看點6 責任險強制試點

你服或者不服，責任險推出之時，不買不行。

新“國十條”提出，把與公眾利益關系密切的環境污染、食品安全、醫療責任、醫療意外、實習安全、校園安全等領域作為責任保險發展重點，探索開展強制責任保險試點。監管層將在2015年6月底前啟動強制責任保險試點的探索工作。去年，保監會會同衛計委、司法部、財政部等部委聯合印發《關于加強醫療責任保險工作的意見》，并部署加強醫療責任保險各項工作，提出到2015年底前，全國三級公立醫院參保率應當達到100%；二級公立醫院參保率應當達到90%以上的要求。

此外，探索推進食品安全責任保險。去年5月，國務院常務會議審議通過的《食品安全法》修訂草案中首次提出了建立食品安全責任保險制度的要求。截至目前，上海、江蘇、山東、四川、江西等地已開展不同形式的食品安全責任保險試點。人保財險、長安責任險等保險公司先后開發了30余款食品安全責任保險產品，并在全國推廣。(崔啟斌 許晨輝)