群體性意外事件發生后哪些保險能賠

　　2014年12月31日晚23時35分許，上海外灘陳毅廣場發生嚴重群眾擁擠踩踏事故。事故發生后，保險業迅速響應，各家保險公司都開通了綠色理賠通道，簡化理賠流程，以方便受傷群眾及時得到理賠。那么，究竟哪些保險會對群體性事件進行理賠呢？

　　社區綜合險有效轉移政府風險

　　據了解，本次踩踏事故發生之后，“社區綜合保險”出現在了公眾的視線里面。由于發生踩踏事故的上海外灘的陳毅廣場屬于公共場所，而中國太保旗下的太平洋產險上海分公司承保了上海市黃浦區社區綜合保險項目中的“公眾責任保險”。

　　據悉，“社區綜合保險”兼具財產險、責任險、意外險性質，通常由街道、鎮作為投保人，與保險公司簽訂保險合同并支付保費，如發生合同約定的保險事故，則由保險公司向街道、鄉鎮理賠，街道、鄉鎮再根據實際情況，向相關對象提供保障救助。

　　目前，上海“社區綜合保險”的具體細分險種包括：社區公眾責任險、社區固定財產險、社區居民財產火災責任險、社區居民財產自然災害險和團體人身意外傷害險等。此外，還有保險公司根據社區街道的實際情況，增加了見義勇為獎勵、無主動物襲擊、孤老低保人員重疾險、燃氣意外傷害、家電人身意外保險等附加險種。

　　學生還有“學平險”

　　據了解，目前市面上在售的“學平險”，保費都十分低廉，每年僅為100元左右；而且其保障范圍可以涵蓋學生身故、傷殘、意外醫療費用補償及疾病類醫療費用補償等責任。家長可以根據孩子的保障需求，選擇具體險種進行投保，保額也可據己所需進行選擇。以一款保費為60元的學平險為例，其中涵蓋了意外或疾病身故1萬元，意外殘疾或燒傷5萬元，意外門診醫療6000元，住院治療3萬元。

　　對于眾多家長而言，“學平險”常常被提及，但至于“學平險”是什么，能保障哪些具體內容，卻知之甚少。所謂的“學平險”，是指被保險人在保險有效期間，因遭受人身意外傷害事故所致傷、殘、亡造成的醫療費用，或其個人財產的直接經濟損失，保險人負責賠償。其主要保險責任分為四個方面：身故保障、意外殘疾保障、意外傷害醫療保障以及住院醫療保障。例如，本次上海發生的意外事故多為學生，因此涉及個人理賠方面，最多的或是“學平險”。“學平險”是屬于人身意外傷害保險的一種，也是團體保險的一種，是針對學生的一種特殊保險。

　　具體而言，“學平險”不僅對意外事故進行理賠，因疾病導致的住院醫療費用和住院補貼，也在理賠范圍之內。這些醫療費用，在社保報銷之后，還可以拿到保險公司，讓保險公司進行核對，保險公司再按照“學平險”的給付標準進行差額理賠。作為一種商業保險，“學平險”可以作為居民醫療保險的補充，二者互相結合，可全方位保障孩子的人身安全。

　　事實上，由于保費低、承保手續簡便，“學平險”一直也是商業保險中最具公益色彩的保險產品。“‘學平險’的性價比很高，保費雖僅為百元左右，但保額最高可達幾萬元。這項保險設計的初衷就是一個微利的公益性產品，在一定程度上能彌補社會保障體系的不足。”省內某保險公司團險部相關負責人如此表示。“當學生發生風險時，只需提供簡單的資料，保險公司就會迅速理賠。對于學生和未成年人來說，繳納幾十元的保費就能保障一年的平安，而且保障全面、保障額度高。因此，‘學平險’也被稱為學生的‘護身符’。”上述人士表示，而對于保險公司來說，盡管保費相對較低，但數量眾多的學生和未成年人卻是一個穩定的團體客源，“學平險”也是一款能夠為企業創造價值的產品。

　　人身意外險也能賠

　　據悉，本次事故中非學生的死傷者如果投保了人身意外險，則可以通過人身意外險進行理賠。人身意外險，即意外傷害保險。是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。根據這個定義，意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫療給付和停工給付。

　　據了解，意外險中強調的傷害必須是人體的傷害，人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為保險對象。傷害必須是意外事故所致，是指外來的劇烈的偶然發生的事故。只有同時具備“外來”、“劇烈”、“偶然”三個條件，才能構成該合同的保險事故。而所謂“外來”，是指傷害純系由被保險人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷擊、蛇咬、煤氣中毒等等。如果傷害由自身疾病而起則不屬意外事故;所謂“劇烈”是指人體受到強烈而突然的襲擊而形成的傷害。如果傷亡系由被保險人長期操勞或磨煉所致，如地質勘探作業、運動員多年運動致腰及關節損傷等，就不是意外事故;所謂“偶然”，是指被保險人不能預見、不希望發生的事故。

　　同時，投保人還要注意，意外保險還有“八不賠”，即妊娠意外、個體食物中毒、因病摔倒死亡、過勞猝死、中暑身故、高原反應死亡、沖浪溺水身故，以及手術意外死亡。