9家傳統(tǒng)企業(yè)瞄上食責險大蛋糕 發(fā)展前景存變數(shù)

　　環(huán)節(jié)風險難控制 發(fā)展前景存變數(shù)

　　食品安全問題時有曝光，食品檢測不合格也是常有的事，然而為食品安全提供保障的責任保險推進卻進展緩慢，保險新“國十條”再提食品安全責任險，讓這一保駕食品安全的險種再次回到公眾的視線。

　　近日，白云機場、廣東廣弘控股等9家擬參與成立國內(nèi)首家專業(yè)食品安全責任保險公司——大華食品安全責任保險股份有限公司(以下簡稱“大華食責險公司”)，對于毫無保險經(jīng)營經(jīng)驗、摸著石頭過河的傳統(tǒng)企業(yè)，能否順利闖關(guān)成功，為食品安全保駕護航？

　　9家企業(yè)進軍食責險

　　12月19日，白云機場發(fā)布公告稱，在不影響公司主營業(yè)務的情況下，擬出資9000萬元參與發(fā)起籌建大華食責險公司。廣東廣弘控股也發(fā)布了相關(guān)公告。

　　資料顯示，此次擬成立的大華食責險公司將由白云機場、廣東商業(yè)企業(yè)集團、深圳蘭光集團、廣東金譽實業(yè)投資、河源鴻大投資集團、廣東如意島投資、浙江電聯(lián)集團、廣東廣弘食品集團和廣東開門七件事綠色食品等9家企業(yè)設(shè)立，注冊資本金為5億元，注冊地為廣州市。一旦設(shè)立成功，白云機場將有18%股份，位列單一大股東。

　　公告一出，隨即引起了保險市場的關(guān)注，因為毫無保險經(jīng)營背景而要設(shè)立一家專業(yè)性要求極強的保險公司，這無異于刀尖上跳舞。中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇則指出，沒有保險經(jīng)驗并不是最關(guān)鍵的，只要聘請專業(yè)的人士進行管理經(jīng)營就可以避免門外漢的尷尬。依據(jù)公告介紹，除了幾家食品生產(chǎn)企業(yè)外，更多的為投資公司。

　　按照9家企業(yè)初步設(shè)想，大華食責險公司初步設(shè)定的業(yè)務范圍包括我國境內(nèi)的食品安全責任保險業(yè)務及與食品安全相關(guān)的其他財產(chǎn)保險業(yè)務、中國境內(nèi)的與食品安全相關(guān)的再保險業(yè)務、國際再保險業(yè)務等，預計2015年獲得籌建許可，2016年獲得經(jīng)營許可并開始在廣東省營業(yè)，隨后逐步擴大經(jīng)營范圍。經(jīng)過五年發(fā)展，大華食責險公司年保費收入可達17億元。不過，目前籌建大華食責險公司仍處于研究論證階段，還需要各出資人所在公司董事會的同意，以及需要經(jīng)過保險監(jiān)管核準審批關(guān)。

　　政策導向或成助推器

　　對于未來誕生首家食責險公司，并不令市場意外，因為目前政策正在鼓勵創(chuàng)新，保險業(yè)經(jīng)營走專業(yè)化路線。郝演蘇對北京商報記者表示，保險新“國十條”強化政府引導、市場運作、立法保障的責任保險發(fā)展模式，其中包括食品安全問題，這意味著政策上給予食品安全責任保險很大的支持，目前來看首家專業(yè)食責險公司獲準成立的可能性相對較大。

　　事實上，此前公布的《中華人民共和國食品安全法(修訂草案)》，國家就鼓勵建立食品安全責任保險制度，支持食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)參加食品安全責任保險。今年7月國務院常務會議提出要以與公眾利益密切相關(guān)的食品安全問題等為重點，開展強制責任保險試點，這也讓食責險再度成為各界關(guān)注的焦點。

　　所謂食品安全責任保險，是指由食品生產(chǎn)、流通、消費領(lǐng)域企業(yè)投保，企業(yè)及其雇員由于疏忽或過失致使消費者食物中毒、感染食源性疾病或食品中有異物造成的人身損害和財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，在保險額度內(nèi)將由保險公司承擔的責任保險。

　　有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前我國食品安全責任保險的投保率不足1%，且多為食品出口企業(yè)。一位業(yè)內(nèi)人士對此指出，食品安全問題越來越受關(guān)注，而目前國內(nèi)像食責險、醫(yī)責險、環(huán)境污染責任保險這種專業(yè)的保險公司缺失，借助保險新“國十條”中商業(yè)保險將成為社會治理的重要抓手，使食責險納入強制險種成為可能，目前可能先需在個別地區(qū)進行試點，逐漸推廣普及。

　　有了政策的利好，必將刺激社會資金向食責險領(lǐng)域流動，然而上述多家傳統(tǒng)企業(yè)發(fā)起籌建這樣的公司，多少讓市場有些意外。

　　食責險開展困難重重

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，目前，食品安全責任保險(包括食品安全責任保險、餐飲場所責任保險、餐飲經(jīng)營者責任保險等)一年保費收入不到5000萬元，在整個產(chǎn)險市場中占比微乎其微。從保險公司的角度來看，由于保險業(yè)分散風險需遵循大數(shù)法則，只有少數(shù)幾家企業(yè)投保，會導致保險公司風險高度集中，所以保險公司在這方面的參與度也不高。

　　長期以來，我國的食責險都是以“自愿參險”的形式存在，食品企業(yè)為了控制成本，同時風險保障意識有待提高，導致食責險進展變得異常緩慢。近年來，人保財險、太平洋財險、平安財險、長安責任險等多家保險公司均推出過食品安全責任保險，但企業(yè)參保的積極性并不高。

　　盡管業(yè)界對食品安全責任保險呼聲已久，此前《食品安全法(修訂草案送審稿)》公開征求意見，還首次提及建立食品安全責任強制保險制度，但至今仍難全面推廣。平安財險北京分公司相關(guān)業(yè)務人士對北京商報記者表示，雖然北京地區(qū)經(jīng)營餐飲業(yè)和零售食品業(yè)的企業(yè)較多，目前投保這一險種的公司卻很少，除了一些大型的企業(yè)會主動投保外，鮮見中小型企業(yè)問及這一險種，因此食品安全責任險也成了財產(chǎn)險中最不賺錢的險種之一。

　　永誠財險一位負責人則指出，永誠曾在幾年前聯(lián)合政府部門推出過食品安全責任險，并且將其作為主險進行承保，不過由于投保率低不符合財產(chǎn)險承保大數(shù)法則、政府組織過程較慢等原因現(xiàn)在已經(jīng)不再經(jīng)營這一險種了。

　　國內(nèi)食責險推廣仍然任重而道遠。一位業(yè)內(nèi)人士認為，食品安全責任險還需要出臺強制推行制度，即食品生產(chǎn)企業(yè)只有購買食責險才準許經(jīng)營，而更重要的是，政府以及財政方面給予大力支持。

　　合理定價及控制風險成關(guān)鍵

　　目前食品安全責任保險在國內(nèi)仍在探索階段，特別是對于這9家非保險出身的機構(gòu)而言，其發(fā)展面臨著諸多不確定性。廣東廣弘控股在公告中明確指出，大華食責險公司將面臨保險風險、市場風險、信用風險、操作風險等多項風險，一旦出現(xiàn)重大保險事故，對大華食責險公司可能產(chǎn)生巨大影響。

　　在郝演蘇看來，目前食責險定價將是一個很大的難點，主要是以往缺乏食品安全問題的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，因此在風險因素的定價方面存在一定的困難。可以在定價方面借鑒車險，實行差異化的浮動費率，在基礎(chǔ)定價上，對于食品安全事件出現(xiàn)少的企業(yè)實行優(yōu)惠，而對于事故多發(fā)企業(yè)實行浮動費率。

　　中國科學院上海生命科學研究院研究員沈建華對此也指出，食責險涉及食品的種類、種植養(yǎng)殖、采購、生產(chǎn)、運輸、銷售等多個環(huán)節(jié)，受專業(yè)技術(shù)、服務水平的限制，目前我國大部分保險公司承保時，難以將如此復雜的情況分門別類，逐一轉(zhuǎn)化為成熟的產(chǎn)品，都是摸著石頭過河，將會困難重重。對此，一位產(chǎn)險公司負責人指出，針對目前食品集中加工、分渠道銷售、廣泛流通的主要特點，保險公司應針對市場需求，不斷改進食責險。未來要考慮實現(xiàn)承保環(huán)節(jié)的全鏈條覆蓋，而不是單純地保障食品生產(chǎn)、流通、消費三個環(huán)節(jié)中某一環(huán)節(jié)的食品安全。

　　北京商報記者 劉偉/文 賈叢叢/制圖