銀行卡刷卡費(fèi)率擬下調(diào) 或終結(jié)收單市場(chǎng)亂象

　　日前，管理層發(fā)布文件指出，要盡快完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制，取消刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)分類，進(jìn)一步從總體上降低餐飲業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)支出，且必須在今年底前啟動(dòng)這項(xiàng)改革。 業(yè)內(nèi)人士指出，此舉或?qū)⒏淖兡壳盎靵y的銀行卡收單市場(chǎng)，最受益的將是餐飲業(yè)。 本報(bào)記者 陳思源

　　行業(yè)費(fèi)率相差大 套碼現(xiàn)象迭出

　　記者了解到，刷卡費(fèi)率按行業(yè)實(shí)行差別費(fèi)率已多年，發(fā)改委2013年初下發(fā)的“66號(hào)文”規(guī)定，將刷卡手續(xù)費(fèi)商戶類別分為餐娛類、一般類、民生類和公益類四大類，并形成了目前的手續(xù)費(fèi)率。其中餐飲娛樂(lè)類最高，為1.25%；百貨、批發(fā)等一般類為0.78%；超市、公繳費(fèi)、交通等民生類為0.38%；公立醫(yī)院及學(xué)校只按服務(wù)成本收取，高低利差達(dá)3倍。

　　同時(shí)，眾所周知的收單分成“7∶2∶1”中，第三方支付作為收單方只能占到“2”，合作的代理商還要分走一部分。然而，因?yàn)?ldquo;薄利”，“走量”就顯得重要。除了第三方支付之外，銀行自營(yíng)的POS機(jī)也分走了相當(dāng)?shù)姆蓊~。

　　“我們不愿意客戶刷卡，也承擔(dān)不起這筆費(fèi)用。”此前，經(jīng)營(yíng)餐飲的多個(gè)老板告訴記者當(dāng)時(shí)，餐飲類企業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為2%，一家連鎖企業(yè)的老板王先生告訴記者，餐館一年的營(yíng)業(yè)額300多萬(wàn)元，每年的刷卡手續(xù)費(fèi)為3萬(wàn)多元。

　　“有差價(jià)就有套利空間。”某支付機(jī)構(gòu)人士告訴記者，不少收單機(jī)構(gòu)會(huì)為高手續(xù)費(fèi)率行業(yè)的商家提供費(fèi)率更低的“MCC碼”，即“套碼”。“這樣，通過(guò)偽造信息等方式給餐飲娛樂(lè)商戶降一級(jí)，甚至降兩級(jí)套用低費(fèi)率的MCC碼，成為第三方支付機(jī)構(gòu)的常用手段。同時(shí)，繞過(guò)銀聯(lián)直連銀行，拿走銀聯(lián)的份額也很常見(jiàn)，這幾乎成了‘行規(guī)’。”

　　銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年上半年全國(guó)確認(rèn)違規(guī)“套碼”商戶逾18萬(wàn)戶，占全部違規(guī)商戶的4成，80%以上是違規(guī)套用低費(fèi)率MCC碼的商戶。

　　據(jù)上述人士介紹， 除了套碼，前述支付機(jī)構(gòu)人士介紹說(shuō)，還出現(xiàn)切機(jī)搶客戶的新玩法：收單機(jī)構(gòu)以免費(fèi)降低扣率為誘餌，勸說(shuō)商戶升級(jí)POS機(jī)程序，然后偷偷卸載或破壞競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的原程序，換上自家軟件，使之變成自己的客戶，從而規(guī)避收費(fèi)。

　　改革在即 高費(fèi)率行業(yè)受益最大

　　一位支付行業(yè)人士向記者表示，行業(yè)普遍認(rèn)為明年有可能實(shí)現(xiàn)費(fèi)率統(tǒng)一，取消行業(yè)分類，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按借記卡和貸記卡區(qū)分，貸記卡費(fèi)率在5‰-6‰左右，借記卡在3‰左右。支付業(yè)內(nèi)人士趙鷂此前接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，國(guó)外的卡組織的費(fèi)率事實(shí)上也有行業(yè)分類，只是分類“不那么行政化”，而且價(jià)差也不大。“不同行業(yè)的費(fèi)率差異較大，對(duì)于商家而言支付成本存在很大的收益差異，部分第三方機(jī)構(gòu)為了占領(lǐng)市場(chǎng)，多多少少會(huì)迎合商家的需求，市場(chǎng)因此出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)，劣幣驅(qū)除良幣。” 某三方機(jī)構(gòu)人士表示，如果統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，那么比拼的就是服務(wù)質(zhì)量和企業(yè)綜合能力，取消行業(yè)分類或許會(huì)是個(gè)不得已而為之的最好的選擇。

　　“我們當(dāng)然希望費(fèi)用降下來(lái)。”對(duì)此，武漢不少商戶，尤其是餐飲、娛樂(lè)行業(yè)的商戶，都對(duì)實(shí)行行業(yè)無(wú)差別收費(fèi)叫好。李先生則認(rèn)為，如果費(fèi)率統(tǒng)一，那今后持卡人出去刷卡遭商家拒絕的情況就將減少。

　　“成都餐飲領(lǐng)域刷卡消費(fèi)已占了大部分，刷得越多壓力越大。”據(jù)有關(guān)飲食行業(yè)人士介紹，川內(nèi)有大型餐飲連鎖集團(tuán)一年的刷卡費(fèi)就高達(dá)上百萬(wàn)。“若此次餐飲業(yè)的刷卡費(fèi)率能降低，這對(duì)餐飲業(yè)將是一大利好，建議能看齊百貨和零售業(yè)的費(fèi)率。”

　　另一方面，某股份制銀行信用卡中心相關(guān)人士告訴記者，若刷卡費(fèi)率下調(diào)，銀行卡收益將受重創(chuàng)，“對(duì)于發(fā)卡行來(lái)說(shuō)，信用卡的回傭只有0.3%至0.4%，相比國(guó)外的刷卡費(fèi)率已很低了，而國(guó)內(nèi)銀行卡的運(yùn)營(yíng)成本是0.4%。”

　　但有專業(yè)人士表示，作為提供銀行卡服務(wù)的發(fā)卡、收單和清算各機(jī)構(gòu)，總體上講，雖然費(fèi)率略有下降，但規(guī)模在擴(kuò)張，總的收入未必會(huì)減少。

　　有不少業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，國(guó)辦發(fā)文取消刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)分類，表明多年來(lái)行業(yè)分類差別費(fèi)率或?qū)⒔Y(jié)束，也意味著目前線下收單市場(chǎng)上屢禁不止的“套碼”亂象將成為過(guò)去時(shí)。