責任保險為風險安上一道“安全閥”

     一年一度的高考終于落幕，畢業游、親子游、出境游等，成為眾多家長為考生們準備的“獎勵大餐”，以出游的方式給孩子們提供一個放松身心的假期。

　　雖然旅游是一件令人開心的事，但因意外而引發的安全事故則讓人唏噓不已。上海市旅游局局長楊勁松不久前透露，2013年，上海地區的中國公民出境游人數達到230萬人次，初步統計發生了10起事故，有5人失去了生命。近期發生的馬航客機失聯、泰國政變以及境外綁架案等事件，讓國人在出行前除了咨詢旅游線路、行程安排之外，將更多的目光聚焦在安全保障上，以期為旅行安上一道“安全閥”。

　　隨著我國旅游業的發展，旅游過程中產生的責任也越來越多，由此造成了很多矛盾和問題。發展旅行社責任保險，就是化解矛盾、解決問題，增強事前防范、事中救援服務以及事后妥善處理的一個重要舉措。

　　不止于旅游的責任保險，實際上，目前我國責任保險已在食品安全、醫療糾紛以及環境污染等方面發揮了不可替代的重要作用。2014年全國保險監管工作會議的數據顯示，2013年我國責任保險保費收入達到216.6億元，為旅游、食品、環境、醫療等領域提供風險保障高達48.6萬億元。事實表明，風險無處不在，責任重于泰山。大力開展與普及責任保險已成為當今社會成熟與進步的重要標志之一。

　　以醫療責任保險為例，在寧夏回族自治區，醫生投保醫療責任保險之后，所有的醫療糾紛責任都交給保險公司處理。數據顯示，100起醫療糾紛中，保險公司可以成功調解90起。可以看到，醫療責任保險的好處就在于，當出現醫療糾紛時，將由保險公司根據實際情況對醫療糾紛進行判斷，依法對患者進行相關賠償。醫生不僅免去了面對醫療糾紛的壓力，可以更加專注于醫療，而且患者也不必與醫院、醫生就醫療問題發生爭執。

　　顯然，開展責任保險是我國市場經濟發展進程中的一個重要里程碑。責任保險不僅凸顯了其經濟補償作用和社會管理的特殊功能，在面臨空氣污染、環境污染、食品安全、醫療糾紛等尖銳的社會矛盾中，責任保險還起到了社會穩定器和潤滑劑的獨特作用。

　　由此可見，責任保險已成為我國社會風險管理體系的重要支柱。通過發展責任保險，用市場化、法律化的手段解決責任賠償方面的糾紛，有利于分擔政府責任，提高社會糾紛解決效率。尤其是在一些高危行業和公共領域，專營風險管理的保險公司與保險中介機構通過直接介入責任風險事故的事前防范、事中控制和事后處理，合理地解決責任賠償糾紛，使受害損失得到及時賠償，輔助政府進行社會管理，提高財政資金的使用效果和效率。

　　不過，盡管責任保險功效諸多且在我國開展時間較早，但這一險種在保險業務中所占比例并不高。有數據顯示，2013年我國財產險保費收入6212億元，責任保險保費收入在其中僅占3.5%。而在世界范圍，全球責任保險總量的平均比重已超過15%，在歐美等發達國家，這一比重已達30%～50%。可見，我國責任保險市場有著廣闊的發展前景。

　　經過多年發展，當今保險業與經濟社會各個領域的聯系日益緊密，社會滲透度和影響力不斷增強。保監會主席項俊波特別強調，要發揮好保險業的“社會穩定器”和“經濟助推器”的作用，就要深化保險服務領域，找準突破口。因此，“深入發展責任保險”，已成為今年保監會推進保險服務體系改革創新的重要目標之一。

　　“保險業要在完善社會管理體系中建功立業，通過引入保險機制參與社會管理，推進各種與公眾利益密切相關的責任保險發展，減輕政府的社會管理壓力。”項俊波指出，要拓寬服務領域，保險業要大力發展道路交通、安全生產、醫療衛生、環境保護等領域的責任保險。一是既要堅持發揮市場在資源配置中的基礎性作用，又要加強政策引導，加大政策支持力度，特別是要以制度變革為突破口，促進關系國計民生的保險業務的新發展。二是要以強化民事法律責任為突破口，推動責任保險的新發展。三是要以政府職能轉變為突破口，推動保險業更多參與公共管理服務。下一步應加大立法推動力度，以切實發揮好責任保險的作用。

　　在過去一年中，我國已有19個省(區市)開展了環境責任保險試點，但由于缺乏相應法律規定，導致實踐中很難強制企業投保該險種。目前，保監會正在逐步拓展試點范圍和領域，加強風險評估等基礎制度建設。同時，保監會還配合有關部門做好配套機制建設，推動食品安全責任強制保險立法工作。此外，保監會正在健全醫療責任保險各項制度，推動保險業參與醫療糾紛調解機制建設，提升保險服務能力。

　　對于大多數人來說，責任保險可能還是一個陌生名詞，但隨著我國民眾的維權意識不斷增強，交強險、旅行社責任險、校園方責任險、環境污染責任險、公眾場合責任險等的推廣步伐已明顯加快。今后，我國在進一步完善旅游、教育、醫療和環保等行業性責任保險工作的同時，應繼續探索新行業、新領域責任保險的推廣模式，下大力氣提高責任保險產品的設計能力，豐富保險產品，增強市場活力。建設美麗中國，責任保險將大有作為。