少兒保險購買策略

買過保險的消費者都知道，一般來說，保險越早買保費越低。兒童節將至，如果家長考慮為孩子投保，不妨根據孩子在不同年齡階段的需求為其選擇合適的保險產品。

　　0—6歲：意外險+少兒醫療保險+健康險

　　一般來說，寶寶出生28天以后就可以為其投保醫療險了。0—6歲的學齡前孩子，最容易生病以及發生小意外，因此，給孩子準備一份醫療保險和意外險非常必要。目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，可以選擇健康險分擔孩子的醫療費支出。住院醫療保險分費用報銷類和津貼類，可單獨或附加主險購買。

　　3歲以后：意外險不可或缺

　　3歲以后，頑皮好動又缺乏自我保護能力的孩子，意外類保險必須增加。目前市場上的意外險都是消費型的，第一類是保險期為“一年”的意外險，保障各類意外情況造成的孩子身故、殘疾，比如一年交200元保10萬;第二類是極短期意外險，比如交通意外險、旅游意外險、航意險等，僅保障在交通工具上或者旅游期間的意外，比如3天、5天、10天或一次旅游期間等，價格便宜而且保額高。

　　7—12歲：教育金保險+醫療保險

　　孩子在7—12歲的小學階段，投保時則應該以教育基金、醫療保障為主。由于年齡偏大，購買兒童保險相對保費較貴，投保時可以選擇具有現金返還功能的保險。

　　12歲以后：學平險+居民醫保+重疾險

　　12歲以上的中學生投保，首先辦一份居民醫保，無法辦居民醫保的，可以購買學校統一投保的學平險。如果條件許可，還可以給孩子投保終身重疾險，選擇分紅險保單，合理抵御通貨膨脹。

　　駐馬店保險行業協會提醒您，買保險要遵循一個最基本的原則：先保家長，尤其是家庭財務貢獻度最高的人。只有家庭支柱獲得足夠的保障，孩子的風險才可能降到最低。另外，家長在給孩子購買兒童保險時最好挑選有豁免條款的產品。在合同期內，如果投保人發生意外或者因故喪失繳費能力，可以豁免未繳的保費，而且對被保險人的保險保障依然有效，豁免險的保費一般在主險保費的1%左右。