使用信用卡有三禁忌 勿陷“以卡養卡”死循環

    　使用信用卡很方便，但使用不當也會給人們的生活帶來不少麻煩。

　　禁忌一：

　　逾期還款，信用要用兩年重塑

　　家住寶城的梁京去年辦了張信用卡，有三次未及時還款，前不久他計劃買住房時，去售樓部打聽得知，如果信用記錄不好、以前有逾期還款記錄，銀行將對房貸利率不給予最大的優惠。想來想去，梁京只好銷掉了這張信用卡，因為在他看來，這張卡不存在了，附著在這張卡上的記錄也會一并銷掉。

　　記者提醒：“這樣做是非常錯誤的。”某國有銀行寶安支行的相關人士稱，“在個人信用報告上，一般顯示的是信用卡最近24個月的還款記錄。梁先生即使銷了卡，逾期還款記錄5年內會一直保留在他的個人信用報告里。如果想要銷掉信用卡相關的逾期記錄，就要繼續使用至少24個月，而且在此期間要做到消費后按期還款，這樣才會在他的個人信用報告里給銀行留下最近一段時期按期還款的良好印象。”

    　禁忌二：

　　信用卡套現，莫將自己“套”進去

　　需要使用現金，但是信用卡提現額度不夠怎么辦？不少用卡人利用各種辦法進行信用卡套現，即利用網絡交易平臺、POS機刷卡等手段，制造假消費換取現金。比起提現當天起計息，套現可以利用銀行的免息期來緩解燃眉之急。

　　“信用卡套現對于持卡人和商戶都存在很大風險。雖然持卡人通過套現獲得了信貸資金，減少了利息支出，但持卡人終究需要還款。一旦超過免息期，還要追加償還免息期內的透支利息(日利率0.5%。)和逾期滯納金。”一位業內人士分析，倘若持卡人通過中介機構套取資金，不僅要支付較高的套現手續費，還可能造成個人信息的泄露，存在被“盜刷”的風險。

　　信用卡套現是違法行為，一旦持卡人的套現行為被發現并列入信用報告“黑名單”，將承擔個人信用缺失的法律風險，今后向銀行借貸資金將非常困難。對于提供套現服務的商戶，除了承擔法律風險，還面臨受理偽卡、遭持卡人惡意掛失等風險。

    　禁忌三：

　　“以卡養卡”，自作聰明的“死循環”

　　目前銀行間競爭日趨激烈，各銀行為了多爭取客戶，通過設攤、上門、打電話等方式推廣信用卡，而對申請人的誠信、經濟來源、生活保障、資產、存款等方面的限制也在不斷放寬。此外，在贈禮方面，從最初的送一個小禮物，到后來的電熨斗、吸塵器，再到床品四件套，甚至價值近千元的折疊自行車，銀行送出的開卡禮物正在逐步升級，如此誘惑之下，很少有人不心動。于是，禁不住誘惑的消費者就申辦了多張信用卡，其中不乏利用還款日的時間差和套現來“以卡養卡”的人群。

　　以卡養卡的方式不可取。目前在持卡一族中，相當一部分人無法做到理性消費，有的人甚至完全不考慮自己的償還能力，成為日后舉步維艱的隱患。“以卡養卡”的人們只是單純地看到了一筆取之即來的現金流，卻忽略了隨之而來的循環利息以及因此而可能產生的滯納金、罰息等。因此，面對種類繁多的信用卡，如何選擇至關重要。銀行相關專家表示，辦理時免年費、得實惠應是首選因素。此外，還要考慮還款方便。需要注意的是，有些信用卡即使不使用也可能收取年費，馬虎大意可能會因拖欠卡賬而上了信用“黑名單”。