銀監會：今年銀行業關注六大主要風險

　　當前，我國經濟平穩較快運行格局已得到進一步鞏固，生產、消費、投資、進出口均保持較快增長，擴內需效果明顯。但是，宏觀經濟金融運行中的不穩定因素依然存在，轉變經濟發展方式和調整產業結構的任務仍十分艱巨。面對復雜多變的國內外形勢，我國銀行業仍存在諸多挑戰。3月29日，銀監會發布的《中國銀行（601988）業監督管理委員會2010年報》（以下簡稱《年報》）指出，2011年我國銀行業應重點關注六大主要風險。

　　貸款科學化管理水平亟待提高被銀監會認為是當前銀行業最需關注的第一風險。近兩年，為應對國際金融危機，國內銀行業信貸投放力度較大，2009年、2010年分別新增人民幣貸款9.59萬億元、7.95萬億元。面對貸款規模和業務量在短期內的快速增長，部分銀行業金融機構管理粗放、貸款“三查”不到位等問題時有發生。同時，貸款中長期化趨勢日益明顯，部分中長期貸款行業集中度高、整借整還風險突出。銀監會要求，要繼續開展“三個辦法、一個指引”等貸款新規的宣傳教育、檢查督導和跟蹤整改工作，推動銀行業金融機構轉變認識、改造系統、革新流程，全面落實貸款新規，引導企業優化財務管理，從源頭上防范信貸資金被挪用風險，確保信貸資金進入實體經濟。

　　融資平臺貸款被銀監會列為需關注的第二風險。2010年，銀監會組織銀行業金融機構全面開展地方政府融資平臺貸款“解包還原”和“六項清查”工作，推動存量平臺貸款的風險緩釋，降低風險敞口。平臺貸款的清理規范得以初步推進，但由于平臺貸款總額高、涉及面廣、結構復雜，清理和化解任務艱巨。新一輪投資沖動可能帶來的風險值得關注。銀監會認為，融資平臺貸款清理規范成效初顯，后續風險防控仍不可放松。

　　隨著樓市調控持續深入，監管部門對房地產貸款的風險管控也隨之升級，房地產貸款風險被作為需關注的第三風險。銀監會認為，房地產市場運行對銀行體系穩健發展具有長期和重要影響。

　　當前，房地產貸款風險市場非理性因素依然存在，其中土地儲備貸款和房地產開發貸款是風險防控的關鍵領域。國家對房地產市場的平穩健康發展高度重視，已對房地產市場進行有效調控，但由于深層次原因，推動房地產市場泡沫積聚的因素還在增加。銀監會表示，要嚴厲查處房地產開發貸款中的違法違規行為，強化房地產集團貸款管理，加強抵押品的合規認定、價值評估和后續管理工作。嚴格實行動態、差別化管理的個人住房貸款政策，限制各種名目的炒房和投機性購房。

　　去年年底以來頻發的操作風險案件，被銀監會列為需關注的第四大風險。由于部分金融機構操作風險管理意識弱化，2010年底，部分銀行業金融機構案件出現反彈。齊魯銀行案件等多數案件發生在基層網點和所謂低風險業務領域，且多為內部人員作案，這反映出部分銀行內在風險管理機制存在缺陷，對風險管理重視不夠，對風險信號不敏感，對風險行為不作為，內控管理不嚴，制度執行不力，激勵約束機制與業務快速發展中的風險管理要求存在脫節。銀監會要求銀行業進一步完善案件防控考核體系，將隊伍建設、工作力度和有效性納入考核范圍，使案防工作朝著持續化、常態化方向發展。建立案件防控長效機制，加快內部機制建設，強化風險管理內生動力。著重加強內審等內部機制建設，強化內審工作力量，提升內審工作獨立性。加大監管監督和現場檢查力度，強化責任追查制度，嚴格落實責任處罰。

　　市場風險管理體系成為第五大風險。目前，部分銀行業金融機構市場風險意識不強，風險管理經驗欠缺，交易賬戶和銀行賬戶劃分的準確性、銀行賬戶利率風險和代客交易等方面的風險管控能力仍需進一步提高。尤其是面對貨幣政策轉變、利率市場化和匯率體制改革的挑戰，銀行業金融機構的市場風險管理能力與國際先進水平還有相當差距。

　　流動性風險被列為第六大風險。2010年，央行6次上調準備金率，2次上調存貸款基準利率，銀行體系流動性水平逐步回落，銀行間市場利率波動性不斷加大，部分中小商業銀行流動性壓力上升。高息攬儲、高價交易存款等違規行為可能出現。國內市場流動性逐步收縮，部分銀行流動性風險上升。為此，銀監會還提醒銀行業不容忽視流動性風險。

　　為此，銀監會指出，2011年，將針對經濟發展和銀行業運行中的諸多不確定因素，繼續堅持風險為本的監管理念；積極落實宏觀調控政策，推動銀行業金融機構加快戰略轉型，切實服務于實體經濟的科學發展；保護存款人和金融消費者利益，不斷加強對經濟發展重點領域和薄弱環節的金融服務支持；立足國內銀行業實際，全面落實國際金融監管改革成果；繼續強化系統性風險和區域性風險的評估監測和防范化解，持續深入推進銀行業改革、發展和創新，為維護銀行業安全穩健運行和經濟平穩較快發展作出積極貢獻。